第五部 第一百七十四章 錢莊

　要囤積糧食賺錢，數量少了不行。張銳粗略估算了一番，至少要湊夠十萬石才能有足夠的利潤，要不還不如做其他的買賣賺錢。要購買十萬石糧食，所需的錢也必定不會少。

　張銳問和鄯道︰「現在各地糧價如何？」

　和鄯既然起了要做糧食買賣的想法，早就對各地的糧價做過一番調查。聽張銳問，便仔細地匯報︰「吉州、濱海州的米價每斤6個銅板，北州和玄州每斤銅板，平州、并州、遼州、幽州、翼州等地每斤1個銅幣左右，而夏州、雍州已漲到每斤4個銅幣，豫州、青州、涼州更是達到每斤5個銅幣，這還是有價無市，如果不是官府強行不許再漲價，興許每斤能賣到1個銀幣。此外，麥的價格也大致相同。」

　從和鄯的話語中，張銳又一次感到他的嚴謹細緻，很有經濟頭腦。他基本上將北方的地區的糧價都瞭解到了，家中有如此的得力的管家，張銳十分欣慰。又問道︰「那麼，新韓和百濟的價格呢？」

　「每斤4個銅板。」

　張銳的腦袋裡盤算開了，一石是二十七斤，也就是說從新韓和百濟收一石米只用1個銀幣零八個銅板，而販運到吉州就可以賣到1銀幣6個銅幣又2個銅板。

　除去路上的運費和稅錢，一趟下來可以賺3個銅幣左右。十石可以賺3個銀幣，百石賺3枚金幣，十萬石賺3000千金幣。還要承擔糧價下跌，途中損耗、受潮霉變、蟲蝕等風險，所以也不是穩賺不賠。

　這一石糧食如果運到遼州等地，除去運費能賺到5個左右的銅幣，十萬石可以賺5000金幣。要冒同樣的風險。倘若運到夏州等地，正常情況下可以賺到近一倍的利潤，即使遭遇不可預測的其他風險也不會賠本。再如果到豫州、青州等地，獲取高額利潤的保障程度更高，至少有一倍以上的利潤空間。

　要做十萬石地糧食生意。至少需要上萬金幣的本金。現家中的捐款都要靠賣房湊錢，哪裡還有多餘的款項？

　要做只能借錢。一是找父親借，估計借一萬金幣不成問題。二是去大商號借錢，但賺到手的利潤起碼要用三分之一支付利息。唉！要是自己有錢莊就好了。

　錢莊？！張銳腦子裡突然靈感閃現。他奶奶地，我怎麼以前沒有想過要去做錢莊生意呢？現今漢帝國已經有錢莊地雛形，只是還不夠專業，並非專做存取款業務，因為代理現金存取業務的都是信譽良好、歷史悠久的商號。

　這些商號接受存取現金業務的收費很昂貴。當年他讀帝大的時候，每年初父親把他全年所需的用度存進大商號，存入一百四十枚金幣。到他手上扣除手續費後僅有一百二十枚。其中的二十枚金幣都成了管理費，被商號賺去了。

　商號在個人存款中撈到的好處還不止這些，老闆利用個人存取款的時間差。把暫時閒置的錢用作自己生意地周轉金。張銳以前還沒認真分析過，此時才徹底反應過來，忍不住在心裡破口大罵，這些商號也太心狠手辣，奶奶地，感情好處全讓他們得去了。

　張銳轉念又想到董小意每月給自己匯款的情況。董小意每月初在吉州寄存五百金幣進一家商號，張銳也是在月初派人去烏孫州的風鈴城分號取。此時那家商號就要動用自己在風鈴城分號地錢，支付給張銳。

　因為兩地路途遙遠。通信不發達，交通困難，很可能董小意那頭還沒存入錢。張銳這頭就可以寫條子支錢。這樣做商號是有風險的，但他怎麼敢墊款呢？說白了就是看中了張家的信譽，知道董小意不會賴賬。在辦理這項業務之初，董小意和商號就簽定了協議。所以商號的分店，憑張銳的領款條子。就能在董小意這頭結算墊支款和手續費。

　當然。在商言商，商號不會白白幫助張家轉款。董小意在每月會存上五百五十枚金幣。張銳卻只能支取五百枚。有五十枚金幣都是這筆業務的手續費，這可是收了十分之一款項的數額。商號老闆輕輕鬆鬆大賺特賺，怎能不願意？

　父親和董小意都明知商家會賺取了十分之一的手續費，為什麼還心甘情願讓商家賺呢？

　原因很簡單，當年自己年齡小沒有金錢地概念，父親擔心自己大手大腳亂花錢，不放心將全年的錢一次交給自己。恐怕自己用錢無度，一年的錢半年就花光。

　而如果董小意派專人送錢，一是路上不安全，二是派地人多了來回的路費都不止五十枚金幣，三是一次兩次派專人送錢還行，月月都派人送也不現實，所以任憑手續費再貴，也只能眼睜睜地看著商號搜刮錢財。

　以前沒有細想過這些事情，現在張銳反應過來後，心裡極端不爽。心裡盤算，與其受人剝削，不如剝削別人。我也可以成立一家專業錢莊，專門掙這種錢，也可以廣開財路。

　張銳興奮起來，暗自得意自己有經濟頭腦。把握先機，就等於成功了一半。他人都還沒有做的時候，最容易入手，最容易賺錢。如今還沒有出現真正意義上的錢莊，要是自己率先推出這項革命性的行業，在專業性上就可以比業餘兼辦地商號有更大地優勢。

　有了初步的設想之後，他又開始思忖辦錢莊地具體細節。心想，如果自己做專業錢莊，首先要降低收費標準，最起碼要低於那些兼理此業務的商號，爭取將大部分有存取現金業務需求的人拉過來。

　對於存款額度較大，並且存款時間較長的客戶，還要有優惠政策。比如可以對存款在一年以上的客戶免收管理費，存款在兩年以上的客戶，還可以適度支付一些利息。錢莊可以制定出類似定期存款的業務，存款時間越長。客戶就越可以得到越高地利率。

　還可以開展存款取息的業務。讓一些有錢人，將一大筆錢存為十年以上的定期存款，然後錢莊每個月固定時日支付客戶利息，而這個客戶可以依靠利息生活。這項業務，張銳是從小說《基督山伯爵》中得到的靈感。那時歐洲不少大家族。就是將自己的大筆資金存入某個金融機構，然後每個月領利息生活。當然這項業務針對地客戶資源有限，但畢竟也是一種業務手段。

　錢莊的定期存款多了，就可以把這些錢交給家族中的其他商號，去做諸如倒賣糧食的生意。錢越多可經營的項目也就越多，就像滾雪球似的越到後來越大。這可是用圈來的錢，做自己生意。是在借雞下蛋，是解決現金不足的最佳途經。

　以後等錢莊生意做大後，還可以把當鋪的生意也搶過來。錢莊可以增加貸款業務，用閒散的資金去放貸。坐等收錢豈不更好？不過開展這項業務地時候，要格外小心謹慎。對申請貸款的人一定要提出有抵押物，最好是地契。其次是房產，最後才是有價的財寶。

　對客戶抵押財產估價時，一定要心狠手辣，最多只能貸出財物價值半數地現金，但收取利率的時候可以比當鋪低，這樣既可以降低資金的風險，也可以把當鋪的生意搶過來。

　張銳又想，自己辦理商號有那些優勢？優勢一。自己名聲大，信譽不錯，又是皇帝恩寵的紅人。現在帝國內誰還不知道有我瘋虎這號人？我可以派人到處帖小廣告。反正現在又沒有在專項治理亂帖小廣告的行為。再有我還可以印刷傳單，派人到商業集散地去四處散發，爭取讓所有商人都知道我開辦的錢莊。

　廣告詞可以這樣寫︰您想您的財產得到絕對安全嗎？請選擇某某錢莊，由瘋虎親自為您看護錢財！您想您地金幣生出更多的金幣嗎？請選擇某某錢莊，由帝國第七位女狀元親自為您理財。憑藉著自己帝國第一猛士和董小意帝國第一才女的名號。動心地人恐怕不再少數。

　優勢二。我出生好，本人也是上等貴族。人緣也不錯。厚著臉皮我寫信給帝國內各大大家族的家主，讓他們將家中的一些餘款存到我錢莊上來。一封信不行，我就寫兩封信，兩封信不行我寫N封，一直寫下去，直到他們心煩自願交錢為止，哪怕只在我的錢莊存上十枚金幣也行。

　等收到這些家族的存款之後，就派人四處張揚炫耀。說各位請看，最近某某家族又成為本錢莊新客戶。您還等什麼？帝國地數十家世襲家族地選擇，也就是您最佳的選擇。

　張銳心裡奸笑，粗人有粗人地好處，臉皮厚有臉皮厚的好處，我兩項都占齊了，自然好處更多。我管那些貴族背後如何評價我，只要把你們肯把錢財交給我掌管，我就能得到了實惠。

　優勢三，自己是將軍。如果要辦理錢莊，就得聘請足夠的武士和騎士來做護衛。這些人好找，只要自己打出招聘的旗號，收個一兩千人不在話下。而且召來的人的基本條件都是參加過實戰的老兵，這不是一般的商號可以比擬的。客戶們看見護衛們的氣勢不凡，一百個放心把錢存到我的錢莊。

　想了優勢，張銳又想劣勢。劣勢一，自己的現金太少。辦理錢莊，不是開一處兩處分店就可以完事的。初期就算是以佔領北方數州為目標，至少也要在這幾州內開設分支機構。每個分支機構的現金不能太少，不然支付不及時，會嚴重影響錢莊的信譽。

　劣勢二，自己家族內懂金融業務的人才很少，出去招聘外人，又怕卷款潛逃。

　劣勢三，如果要開展貸款業務，為財產估價的專業人士很難找到。如果看走眼或是評估數額不準確，很容易出現損失。

　張銳暗思的這功夫，和鄯、董小意、烏蘭三人都目不轉楮地看著他。只見張銳臉上陰晴不定，喜憂交替，估摸他是在考慮借錢的事情。

　足足等了半個小時，董小意見張銳還沉思不語。便出聲問道︰「銳郎，你是想去父親那裡去借錢嗎？」

　「嗯？」張銳被驚醒，驚異地看著董小意，顯然沒有聽清楚她說的話。董小意無奈又只得說了一遍。

　張銳搖著頭說道︰「我不是想借錢的事情，而是在想怎麼把別人的錢放到自己地口袋裡。」

　烏蘭捂著嘴。哧哧地笑道︰「哎呀！夫君是想去做小賊嗎？一個堂堂的伯爵要去做賊，可以算是咱們大漢國的第一人了。呵呵…….」

　董小意與和鄯也呵呵地笑了起來，張銳道︰「做小賊？讓別人心甘情願的把錢放到我的口袋中，這才叫本事。」

　烏蘭笑著道︰「妾才不信會有這樣地事情，誰會傻到把自己的錢心甘情願地放到你口袋中呢？」

　張銳沒有理她，把目光轉向董小意與和鄯，問道︰「你們覺得可能嗎？」

　董小意與和鄯發現張銳似乎很認真，一時愣住了。左思右想，也沒有想到有什麼辦法讓別人把錢放入自己的口袋中。

　張銳暗歎一口氣，董小意與和鄯都是絕頂聰明之人。他們既然都沒有想出法子，別人也就更加不會想到辦錢莊圈錢的辦法。我也就是前世知道這個法子，如果真是這個時代人。也不會想出這種辦法。

　見他們都想不出來，張銳便把自己的想法說了出來。董小意等三人目瞪口呆，久久不敢相信世上還有這種拿別人錢，做自己生意的事情。和鄯驚訝了一陣，心中感歎，主公之才我不及萬一，這個想法我連做夢時也沒有出現過。

　「妾在帝大時就知道夫君之才勝過妾許多，可是妾還認為妾的理財之術可以勝過夫君。可是今日妾算是明白了。妾沒有一處可以與夫君匹敵。」董小意是第一次當眾向張銳認輸，也正式放棄了與他爭強的想法。

　董小意的誇獎之語，讓張銳頗為得意。拉著她的手，口中謙讓著︰「哪裡，哪裡，你地琴棋書畫，我一項也比不過的。」

　「夫君就別在安慰妾了。那些事務陶冶情性還罷。說到實際效用無一有用，既不能安邦。也不能定國，甚至連持家也用不上。夫君既然想要開錢莊，首先就要解決資金的問題。」董小意不打算多提這些事情，將話題轉到開辦錢莊上來。

　烏蘭一邊板著指頭算，一邊說道︰「要在全國各地都開設錢莊，那得用多少錢啊？」

　張銳哈哈大笑道︰「有一句羅馬諺語不知你聽說過沒有？」

　烏蘭搖搖頭道︰「妾讀書不多，也不會羅馬語。」

　張銳道︰「諺語說羅馬城不是一天建成地。意思是說做任何事情，都不是一蹴而就。只要有了明確的目標，共同往目標努力，總有一天羅馬城會建好的，我們的錢莊也會遍及全國各大城鎮。」

　和鄯點頭說道︰「主公說的不錯。剛才我就在想，最初我們先在吉州、濱海州、遼州三地的主要商業聚集地設立錢莊。待有一定的經驗，有了一定信譽，而後擴張到玄州、北州、平州、并州、幽州的州府。待時機成熟後，再向南擴張。黃河以北，長將以北，最後到江南各地。用十年或是二十年時間，來完成在全國都設立錢莊分號地計劃。」

　張銳大喜，拍著和鄯的肩膀說道︰「和我的想法一樣，由小漸大、循序漸進才是可行地。實際操作中會遇到很多困難，規模小就容易解決。有了經驗教訓，我們就可以總結各種應對措施，逐漸定成章程加以執行。而且熟悉錢莊業務的人才不是一天兩天就能培養出來，只有等有了足夠的資金，有了足夠可以獨掌一方的人，才能開設新的分店。走，我們去書房詳細討論討論。」

　張銳拉著和鄯，又讓董小意和烏蘭跟著，一起到了書房拿出地圖，具體商議開設地最初錢莊地地點。

　和鄯指著安江說道︰「安江城是北方主要的牲畜交易地，也是交通要道，這裡必須設立一座錢莊，屬下建議將錢莊地總店都設立在安江城內。」

　董小意道︰「如此甚好，離莊院近妾也好隨時核對賬目。」張銳也點頭同意。

　和鄯指著吉州北部的龍原府說道︰「這裡是北方最大的藥材交易地，可以設立一個分店。」而後又指著濱海州的州府所在地說道︰「率賓府是北方最大的獸皮交易所，也要開設一座分店。」

　張銳發現龍原府是在前世延吉市東與圖門市之間的位置，唐時這裡曾是渤海國的國都東京。挨著長白山很近，自然能採集到人參等藥材。而率賓府是在前世海參崴的西北部，濱海州和玄州的皮毛交易都在這裡進行。如果在此地開設錢莊，一些收購藥材、皮毛的商戶就不需要隨身攜帶大量的現金前往。

　最後和鄯指著遼州的燕郡城說道︰「這裡是北方最大的海港城鎮，許多北方的貨物都是從此地運到南方，也是設立分店的好地方。」張銳仔細看，覺得燕郡城應該是前世的營口市的位置附近，也是一個重要的出海口。

　董小意面露憂色，說道︰「和先生選的四處地點不錯，妾認為可行。但是妾粗略估算過，修建四座錢莊，聘請護衛、聘請僱員，加上各地需要留下的預備金，至少需要十萬以上金幣才成。我們上哪兒去湊這麼多錢呢？」