第2306章 放貸
  英國是老牌的金融帝國，借著互聯網的春風，這幾年湧現了一大票的科技金融類的創業公司。因為沒錢，很多項目就都把融資申請想方設法地遞到周不器這邊。

  連大衛·吉爾都成了傳聲筒，說他有一個朋友在倫敦做類似的創業項目。

  項目格局很大。

  想要借助科技手段，利用數據分析來降低風險，從而去打通傳統銀行和企業、用戶之間的信用關系，為中小企業和個人發放貸款。

  這當然是一個很好的創業方向。

  也有著極大的社會價值。

  誰能把放貸這件事玩明白，那給他頒發一個諾貝爾經濟學獎都算屈才了。

  就比如次貸危機。

  其實各國都已經推出了一系列的應對措施，比如美聯儲就向美國各大銀行提供了幾千億美元的貸款，讓他們借給遇到財務危機的個人和企業。

  幫助他們渡過難關，也就刺激了消費，也就緩和了社會中的經濟壓力，下行趨勢就可以止住了。

  可是，這裡有一個最大的難題。

  放貸的風險。

  美聯儲又不是把錢白給這些大銀行的，是借給他們的，將來是要還的。一旦還不上，這些銀行就得破產，或者債轉股失去了控制權。

  這就很難了。

  在經濟崩潰的時候，市場形勢那就是刀山火海，到處是雷、到處都是債務陷阱，誰敢去放貸？

  把貸款放出去了，萬一拿到貸款的一方還不上了怎麽辦？
  尤其是一些中小企業。

  抗壓能力弱，在確定性極低的市場裡想生存下來非常艱難。給他們發貸款了，可他們的經營狀況沒有好轉，轉頭就破產了，怎麽辦？
  到時候還不上錢，大銀行收不回貸款。收不回貸款，就成了壞帳，將來就還不上美聯儲的借債了，這些銀行也得跟著倒霉，跟著暴雷。

  所以他們根本就不敢放貸。

  寧可把錢囤在帳上，向美聯儲支付一定的貸款利息，到期了就趕緊還款，自己活下去才是最重要的。

  這就導致各國當年對次貸危機的各種刺激政策全部落空了，市場經濟硬著落，就一片哀嚎、一地雞毛。

  現代社會裡的現代化企業，無一例外地都要靠著金融手段來促進企業的發展，市場裡有著太多貸款的需求了。

  很多企業遇到現金流危機的時候，因為無法從銀行拿到貸款，甚至都要開出50%以上的高利貸利率從民間借貸。

  拿到貸款了，會被扒一層皮，但公司活了。

  拿不到貸款，公司直接就死了。

  傳統的金融體系發展了這麽多年，也是遲遲解決不好放貸過程中信譽和風險的問題。全球各大經濟體的經濟活力，很大程度上就跟貸款能力正相關。

  貸款水平越高的經濟體，往往經濟增速就越快。

  就比如七八十年代的瘋狂日本，那真是各大銀行主動上門，求著客戶來貸款。當時港島的很多豪門大家族，就是靠著日本的貸款發家致富做起來的。

  隨著數據時代的到來，似乎……可能出現了一種解決貸款難題的方式。

  周不器先知先覺，一直都是這麽認為的。也有意推動紫微星國際朝著這個領域發展，尋找科技金融的新業務方向。

  可隨著時間的推移，他漸漸地覺得不對勁了。

  晚上回到家裡，喝著親媽做的雞湯，周不器覺得今晚應該好好休息，老老實實地把身體養結實。

  身邊就一個孫莞然，她似乎也看出來了什麽，想調侃他怕傷了他的自尊，就坐在書房裡，看著他喝雞湯，很好奇地說：“那個科技金融的項目為什麽不行？你不是一直就那麽說的嗎？可以利用大數據分析，來對客戶進行信用評級，然後根據算法給出預估的貸款額度。”

  周不器道：“對啊，我一直都是這麽想的。”

  孫莞然就很費解，“那為什麽拒絕？是擔心金融管制嗎？”
    “這有什麽可擔心的。”

  周不器擺了擺手。

  英國的市場算是全球最開放的市場了，比美國那邊還開放。去美國收購哪家公司，最好還要經過相關部門的審批，批準了才算是真正地敲定了這筆交易。英國這邊不用，根本就沒有那種審批的部門，全靠市場來調節，只要合法，你們隨便搞。

  金融領域雖然敏感，但外資可以在這個領域不受限制地在英國折騰。

  孫莞然問：“那是什麽原因？”

  周不器道：“類似的創業項目太多了，在英國這邊，我就看到了十幾個類似的科技金融的創業項目，想找我要風險投資了。美國那邊就更多了，密密麻麻地到處都是。來，你也喝點。我媽說這是外國烏雞，營養又美容。”

  孫莞然湊過來，笑嘻嘻地喝了一口，然後問道：“為什麽別人都做了，就不行了？”

  周不器道：“上帝說了，要走窄門。”

  孫莞然白他一眼，“這算什麽理由？”

  周不器歎了口氣，“具體我也說不清楚，要是全世界只有我是這麽考慮的，那我肯定認準就去幹了，會充滿信心。可是現在類似的項目這麽多，光是英美就有幾十上百個……這麽多人的想法都跟我是一樣的，都想這麽乾，我反而沒什麽信心了。”

  “呃……”孫莞然呆呆地看著他，“怪不得伱是那種少見的大老板。”

  周不器道：“我想來想去，全世界的這些大企業家都算上，我感覺也就是馬老板能把這件事做成，其他都是扯淡。”

  “啊？”

  孫莞然驚了個呆。

  周不器好笑道：“你這什麽表情？”

  孫莞然吃驚地說：“這也誇張了吧？馬總這麽厲害？”

  “比你想象的還厲害。”周不器點了點頭，“不過，他要是想做，目前也就只能在國內搞一搞。這玩意跟電商密切相關。做這生意，最重要的就是數據。那些創業公司手裡什麽數據都沒有，他們怎麽去處理？”

  孫莞然道：“那些創業公司是沒有，可是紫微星有呀，紫微星國際也有啊，有那麽多數據呢！”

  周不器道：“數據和數據可不一樣，紫微星國際手裡的這些數據都是偏娛樂屬性的，都是社交、視頻、新聞什麽的。阿裡手裡的數據可不一樣，他們那是實打實的消費數據，是金融數據。拿著娛樂數據做出來的算法去搞金融，這肯定不靠譜。”

  孫莞然輕輕頷首，“也是。”

  周不器伸了個懶腰，笑著說：“貸款終究是風險太大了，一旦出現了危機，幾百億上千億美元的巨頭說倒就倒。紫微星這邊利用雲平台向第三方提供一些金融服務也行，自己暫時就別搞了。當務之急，把支付業務做好就行了。業務層面，賺點手續費；戰略層面，可以通過支付業務來把Helo生活化，來鞏固產品的活躍度。”

  孫莞然想起了什麽，嫣然道：“對了，我最近下載了Facebook推出的兩款社交類產品，都是對標Helo的……體驗可差了，那UI設計就跟大學生做出來的產品似的。”

  周不器道：“跟產品團隊有關，這類的產品，最重要的就是App的迭代速度。”

  孫莞然眨眨眼，“什麽意思？”

  周不器笑道：“任何一款產品都會有很多不足之處，而這些不足之處往往都會被用戶指出來。然後產品團隊快速地微調整。微調的次數越多、頻率越高，那麽就越能貼近用戶。這是矽谷巨頭的普遍劣勢。”

  “怎麽呢？”

  “薪資貴啊，員工的工作態度不認真啊，心高氣傲的態度也不行。”

  “哦……”孫莞然似乎想明白了什麽，“所以Helo的產品團隊，有一部分是在國內！國外的團隊工作效率太差了，等他們把一個微調做好了，可能產品又出現好幾個新的小問題了。還是國內的團隊更優秀，讓國際部那邊來做。”

  周不器道：“對，你看微軟的產品體驗就很好，因為微軟在國內有團隊，迭代更新得更快、更貼近用戶。谷歌……你看推特，被谷歌收購之後，推出了新版的推特App，那UI設計的……別說跟紫微星的微博比了，比老張的搜狐微博都不行。產品一塌糊塗，要是放在國內來競爭，早就排到十八線之外了。”

  孫莞然深以為然，輕輕點頭，“嗯呢，谷歌多厲害啊，手底下那麽多科學家。讓他們的那些大科學來乾搬磚的活，就算做了也會稀裡糊塗，不會太認真。”

  (本章完)