第282章
  陳逸想到這些不久，電腦屏幕上再次彈出了：“知名私募證券基金“瑞明投資”重倉踩雷“裝飾設計””、““裝飾設計”突然暴雷，私募大佬也沒能幸免”、“驚現私募翻車，重倉股票涉嫌財務造假。”等多則新聞。

  陳逸逐一點開看了看，越看越心驚，不得不說這些新聞記者的速度簡直太快了，就像聞道腥味的貓一樣，一窩蜂的都對這件事進行了報道。

  沒過多久公司歷史的公開信息陸陸續續的也就都被翻出來了，其中就有三位基金經理的公開介紹以及歷史上涉及到的相關案例，其中就有自神算陳焱之後的各個市場經理的違規操作的案例簡介。

  本來這些東西雖然也都是公開的，但都是公開在國內的法律相關的網站上的，如果不是刻意關注、可以搜索的話想把這些都弄清楚，那需要極其偶然的機緣以及耐心。

  但是現在因為重倉的公司涉嫌財務造假，股市之中的各家媒體、各個記者就像是人肉搜索器一樣，開始找瑞明投資有沒有什麽可以引起市場關注的點，畢竟這可是一家私募證券基金呀，私募證券基金在市場上可是低調得很的，大家都是到這些私募證券基金中的人很多都是大佬，這個行業很低調、很神秘，現在好不容易有一家的持倉股票，而且還是重倉的股票出了這麽大的事，自然就引起了市場中很多人的關注。

  這些財經媒體、新聞記者也確實是很有本事，短短幾個小時就將瑞明投資的絕大多數，公開的歷史情況搜集、整理並呈現在了人們面前。雖然每件事情都是簡單的提了幾句，但是這就是個引子，知道了大概的事情，就會有感興趣的人自己去相關的法律文書網上進行搜索，以為內都是公開信息，所以想要獲得並不困難。

  陳逸社會閱歷比較少，但並不是傻白甜，他並不是那種很單純、很天真的人。在看到媒體整理出的瑞明投資的事情之後，他第一時間去相關的法律文書網站進行了搜索查詢。

  陳逸詳詳細細地看過了每一份法律文書以及相關的案例，陳逸發現自那位叫陳焱的基金經理因為老鼠倉、內幕交易被舉報並被監管機構施以“行業終身禁入”的處罰之後，瑞明投資前前後後有過不少市場經理，每一位被處罰時的年齡都不大，都和他差不多，而且每一位都是在募集行為上違規操作，給公司的聲譽帶來了損失，還被公司告上了法庭，從而賠付了一筆不小的錢款。

  雖然每一個事情的法律文書上都寫的很清楚是，錯誤是市場經理為了個人私利，募集銷售基金的時候操作不當造成的後果，但是前前後後那麽多市場經理都是這樣，而且每一個都是這個問題，陳逸就覺得有點不對勁了。

  雖然陳逸也想不明白這到底是怎麽一回事，而且他也很信任法律以及監管機構的裁決，但是就是這事情不太對勁，但是又不知道是具體哪裡不對勁，在看了看那些人當時被處罰的年齡以及工作崗位，陳逸就覺得全身一陣發涼。雖然陳逸並沒有想明白這是怎麽回事，但是他知道自己現在和這些歷史上被處罰的人的處境簡直太像了，或者可以說根本就是一模一樣。

  都是這個年齡，都是市場經理，陳逸接著又仔細看了看這些人被處罰的具體事情經過，他想看看這些到底都是在募集銷售的時候出了什麽問題，怎麽會有這麽多人先後都掉進坑裡呢？

  到了這個時候，陳逸還是抱著學習、有責改之、無則加勉的態度，在他看來應該就是單純的操作不當，或者因為個人利益等原因，一些該有的流程或者步驟沒有，造成了問題。

  他想要學習一下，省的自己再犯類似的問題，知道這個時候他依舊是沒有對瑞明投資產生懷疑，也不知道是真的沒有一點懷疑？還是有了懷疑但是不願意承認。不過不得不說，陳逸是一個很容易相信別人的人。

  陳逸仔細的看了法律文書中的詳細介紹，並逐一和自己進行對照，除了能夠查缺補漏提升能力、避免風險以外，陳逸還特別想看看自己到目前未知的行為有沒有問題。

  第一個人是因為在銷售的時候應該先核對客戶材料，但是他並沒有核對，按照監管機構的要求購買私募基金的客戶金融資產應該在三百萬元人民幣以上，實際出資購買至少一百萬起，但是這個人沒有核對客戶的材料，導致客戶實際上並沒有三百萬的金融資產，只有一百多萬，就讓客戶購買了產品，
  這一點陳逸並不在意，因為銷售分為直銷和代銷，直銷顧名思義就是由基金公司的市場人員進行直接銷售，而代銷則是委托一家機構進行代理銷售。這些募集銷售時和對相關材料的工作是實際銷售的機構負責的。

  陳逸做銷售路演的那個產品是由上信證券進行代銷的，而這第一個出問題的案例則是直銷，所以他學習了一下相關的注意事項，但是就他之前的產品銷售而言，這第一種類型的錯誤和他無關。

  第二個人則是沒有做適當性匹配。陳逸知道每一個產品根據投資的情況不同，可能面臨的風險就會有所不同，按照監管機構的要求，認為的將風險分為“低風險”、“中低風險”、“中等風險”、“中高風險”、“高風險”五類，對應的在購買產品之前需要對投資者的風險承受能力進行問卷調查，從而按照監管機構給出的全國統一的標準進行打分，打分結果依舊是分為“低風險”、“中低風險”、“中等風險”、“中高風險”、“高風險”五類。

  而所謂的適當性匹配說的就是，將不同風險等級的客戶和不同風險等級的產品相互之間做匹配，客戶可以購買風險等級和自身的風險等級相同或者比自身的風險等級低的產品，但是不能購買風險等級比自身高的產品。

  所以一般來說客戶購買產品的時候都是需要做風險等級的匹配測試的，但是這個第二個人卻並沒有給客戶做風險等級的匹配測試，就給客戶推薦了風險等級最高的產品，客戶不懂這些流程，看到推薦的產品收益很可觀，被忽悠之下一激動就買了產品，畢竟高風險高收益嘛，風險等級越高，對應的可能會獲得的收益也就越高。

  客戶只看到了收益，並沒有看到風險，這個第二個被處罰的市場經理也沒有提示客戶風險，之後那個產品因為一些原因大幅虧損，客戶想要回損失，但是哪家基金公司會賠償損失呢？瑞明投資根本不管這個客戶，客戶找到了監管機構，監管機構本來是打算調解的，但是在詳細的了解了情況之後，便帶走了這第二位市場經理，並給予了處罰。

  看到這些陳逸也是引以為戒，但是也並沒有擔心，因為他這次是代銷不會直接接觸客戶，接觸的都是上信證券的客戶經理們，所以對於這些事他就僅僅只是引以為戒，想著以後在工作中多多注意而已。

  陳逸繼續看相關的法律文書、相關的監管案例。

  第三位被處罰的市場經理則是因為和客戶合謀，變向突破了私募基金募集的最低門檻，所以才被處罰的。

  陳逸知道私募證券基金的最低投資門檻是一百萬元，但是一次性拿出一百萬元來做投資，尤其還是私募證券這種不公布持倉股票的投資，如果不是對基金經理有一定了解，如果不是自己的家底十分豐厚，那麽對於一般人來說都是比較困難的。

  這其實也很正常，私募基金設置這樣的一個門檻就是因為私募基金的風險比較高，不適合風險承受能力很低的大多數人，正常這樣的一個資金準入門檻是可以起到一定的過濾效果的。

  但是很多人只看到私募基金可能獲得的收益，但是並沒有考慮到私募基金可能會面臨的風險，於是就想方設法的突破這個最低門檻的限制。

  而基金公司的市場人員因為提升銷售業績，自己會有更多的提成，會有更多的收入，也有動力放寬標準讓客戶購買產品，這樣基金公司的市場人員及很有可能和客戶一拍即合，合謀變向突破監管機構設定的最低標準。

  這個第三個被處罰的市場經理就是這個情況，按照法律文書之中寫的內容，這個市場經理主動告訴客戶可以多找幾個人湊一百萬，最終掛在一個人的名下來購買公司的產品，那個客戶也是十分心動，就找了七八個人一同湊了一百萬，期初還是好好的。

  但是之後因為其中一個人著急用錢想要將產品贖回，將自己的錢拿回去，但是有的人不同意，想要繼續持有，本來這種事想要繼續持有的人給那個想要贖回用錢的人一筆錢，將他所持有的部分劃到自己名下就可以了，但是因為暫時拿不出那麽多的錢，所以沒有辦法。如果想要贖回一部分的話，因為贖回後的市值不到一百萬，按照監管機構的要求，如果贖回之後剩余的金額不到一百萬，那麽就必須全部贖回。

  有人想要贖回，有人不想贖回，那個小群體之中自然就鬧出了矛盾，但是因為產品是掛在了不想贖回的人的名下，所以那個想贖回的人也沒有任何辦法，只能拿著當初他們幾人私下簽署的每個人按照出資金額佔有不同份額的協議去找了監管機構，希望監管機構能做出評判，經自己的錢拿回來，監管機構一看這還了得？這可是明目張膽的違法違規呀，於是監管機構介入了調查，第三個市場經理也就因此受到了處罰。

  陳逸看的是眉頭直跳，雖然他不認識這些人，但是七八個人一共湊出了一百萬，平均下來每個人都是十多萬，這些錢都掛在了一個人的名下，可想而知是有多麽的信任，這種情況下，這樣的關系最終竟然走到了被迫找監管機構調解的程度。

  (本章完)