第53章 銀行
  崇禎覺得很傷心。

  大家都是做皇帝的，你看看人家蟎清的那幾個皇帝。

  康麻子，那個出了天花滿臉坑的家夥，天天特麽微服私訪，也沒看這貨幹了什麽正事兒，一路私訪一路撩妹。

  乾隆，那個據有漢人血統但是根本就不可能有的家夥，也是天天瞎特麽浪，動不動就下下江南。先是有個大明湖畔的夏雨荷，後來還有個九歲的兒子，借著這兒子會對對子的名頭就給封了個縣令。

  當然，人家是蟎清的皇帝，再怎麽胡鬧，那都是一代明君，咱們崇禎皇帝是比不了的，但是比比同樣是大明皇帝的正德皇帝總行了吧？

  結果還特麽比不了。人家正德皇帝的爹給力啊，留下的家產豐厚，大臣給力。所以人家正德也能下江南去浪一浪。

  再看看崇禎呢？爹是不給力，一個月就掛了。皇兄也掉鏈子，才七年，還沒混明白呢，也掛了。扔下這個爛攤子給崇禎。

  算上崇禎他爹和崇禎他哥一起，國庫就留下了幾百萬兩的銀子，留下的大臣除了用坑貨來形容，崇禎也找不到什麽更合適的詞了——還不如太監靠譜呢。有句話是怎麽說的來著？大明文官靠的住，母豬都上樹？

  現在崇禎的心裡很是不平衡，人家當皇帝能浪，輪到他當皇帝，為了不用把自己掛在老歪脖子樹上，他就得勤政！不能想怎麽浪就怎麽浪！
  這不，崇禎看著眼前的施鳳來與郭允厚，又是一陣陣的頭疼。

  這兩人是來問有關於大明皇家銀行和大明民生銀行的問題的。

  問題在於，穿越前的崇禎皇帝只是個野生的程序猿，根本就不懂得銀行到底是怎麽回事兒——連銀行的業務系統，也不是他這種野生程序猿能接觸到的，據說都是跨平台的高級貨。

  不過還好，雖然沒見過豬跑，但是崇禎皇帝吃過豬肉啊，自己穿越前，跟銀行借的房貸還沒還完呢。

  崇禎開口道：“這銀行一事，首先是吸收民間銀兩，其次是放貸。

  所謂吸引民間銀兩，便是吸引百姓將銀兩存入銀行之中。銀行不光不能收取保管費，還需按月支付利息給百姓，若百姓不予取勝，則利息計入所存銀兩，化為本金，繼續計算利息。”

  郭允厚卻是好奇道：“陛下，如此一來，百姓倘若都不支取銀兩，則利息越積越多，化所本金也越來越多，銀行又如何支付得起？便是放貸，又如何能收回這許多利息？倘若有人借了貸不還，又當如何？”

  崇禎心裡卻是不屑地笑了，還他娘的有人敢欠朕的錢不還？當老子的錦衣衛是擺設不成？當下便對郭允厚道：“百姓存一兩銀子，假設月息為一文錢，放貸給那些急用錢之人，比如商人們要搞大生意或者急需銀兩周轉，每兩銀子可收取他們的月息三文錢到五文錢不等，如此一來，既有了支付百姓們利息的銀子，中間有有了銀行的利潤。

  至於有人借貸不還，一則，借貸需要有人擔保或者有抵押，比如鋪面，田地，古玩等值錢的東西。

  二來，不是還有錦衣衛麽？反正百姓輕易不會向銀行借貸，便是借貸，也不會借得許多。

  倘若有商人借了貸到期之後無力償還，則將其抵押之物收歸銀行所有，不至於壞了帳。

  若是能償還而不還，不管他們背後站著的是誰，讓錦衣衛去找他們討要。”

  施鳳來卻道：“陛下，畢竟這大明之中，藩王勳貴眾多，倘若是？”

  崇禎道：“讓他們借，朕倒要看看誰敢欠著皇家的銀子不還。敢賴帳的，藩王削藩，勳貴去爵！”

  郭允厚接著道：“陛下，如此一來，倒是解決了這兩個問題。只是還有兩個更棘手的問題，還望陛下指點。”

  崇禎卻是很好奇，這兩個問題解決了，還有什麽問題？便對郭允厚道：“愛卿說來聽聽。”

  郭允厚道：“其一，便是如何吸引民間將銀兩存入銀行？畢竟這大明之前從未有過，便是票號，也只是商人們為了自己方便才搞出來的。至於其二，便是無人借貸，又該如何是好？”

  崇禎略一沉吟，說道：“吸引民間存入銀兩之事，便由朕帶頭罷。等銀行成立之後，朕命宮內將銀兩存入其中。想必百姓之中也會有人效仿。

  只是一點，無論如何，首先要保證百姓們可以隨時支取存款，不論是寶鈔還是銀兩，必須做好儲備。萬萬不能出現百姓想要支取，但是櫃門上卻沒有銀兩的情況。

  至於沒有人借貸，可於銀行之中另設一個衙門，專門去尋找可以生財之事去投資。

  另外，朕有意將長蘆鹽場搞大，再令登萊那邊多曬海鹽，把鹽收歸官營。隻這兩處鹽場之所需，便由銀行去投資，鹽場利潤分一層與銀行，如何？”

  郭允厚聞言大喜，趕忙道：“多謝陛下指點。那養老銀子呢？又該如何處理？藩王與勳貴們是否也有？”

  崇禎道：“他們有什麽？他們還想有什麽？堂堂藩王勳貴，都是世襲罔替，都有自己的封地，這養老銀子與那養廉銀子，卻是沒有他們的。”

  施鳳來卻是突然想起來一事，又問道：“陛下此前說大明皇家銀行專司寶鈔印製，大明民生銀行專門運作，何不兩者並為一體？卻是更好管理？”

  崇禎心想，後世雖然有銀行既能發行鈔票，又辦理金融業務，但是這大明的官員們節操早就掉了一地，朕敢放心地讓你們既做裁判又當運動員？
  心中想著，崇禎便對施鳳來說道：“在朕的構想之中，大明皇家銀行乃是根本之所在。一則印製寶鈔，二則，以後將會有更多的銀行出現，譬如大明建設銀行，便由其專司大明各地橋梁、道路、城牆之建設性投資，同時也可以吸收民間銀兩，也可以放貸。

  還有大明工商銀行，便在針對工匠作坊、商號鋪子等放貸之余，也吸收民間存銀，也可放貸。

  總之，以後銀行不會只有一家，各個銀行之間既要合作，也是競爭關系。這大明皇家銀行，便是這些銀行的頂頭上司，要對他們做出指導。

  此前錦衣衛不是抓了許多票號的人麽，把他們從詔獄裡提出來，跟他們一起研究下此事該如何去辦。”

  廢了半天的口舌，崇禎終於將自己裡的那點兒關於後世銀行的東西都倒騰乾淨了。

  待得施鳳來與郭允厚走後，崇禎便對伺候在一帝的王承恩道：“去，派人通知下，明日罷朝一日。命文武百官到菜市口去觀刑。另外，讓人去菜市口給朕找個好些的位置，要能看到百官的，朕明日要微服去看。”

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  (本章完)