趙禎半信半疑地看著徐平，問道:“什麽是活錢?難道錢還有死的?”

“當然是有死的了。更新最快比如有些富貴人家，把錢埋進窖裡，幾年甚至幾十年不動，錢可不就死了。活錢，就是能一直賺來利息的錢。”

“可惜，雖然能賺來利息，這利息卻不多。年利兩成，我算著就不夠皇宮使用了，依你的還要更低，這虧空哪裡補去?”

徐平道:“銀行用本錢生息，可不是陛下那個算法。如此算的話，就成了財主向百姓放貸了，我們怎麽能做那種事?我們是方便百姓，不是刻剝百姓的。”

趙禎哪裡肯信?就是徐平心黑，用利滾利的辦法，也高不到哪裡去。官民放貸，年利不得過三成，一般以兩成為準，這規矩可是律法寫著的，趙禎可不想破例。

見趙禎一臉狐疑的樣子，徐平道:“陛下安座，聽我慢慢講來。此事中間頗有曲折，必須一一剖析，才能夠得明白。陛下要有耐心，賺錢的事情怎麽能夠急得?”

重新坐下來，徐平才道:“陛下，銀行的錢放貸，跟民間財主放貸，有諸多不同。白天我曾經過，百姓的錢存進銀行，銀拿行要出一部分，存到錢監裡去。還記不記得?”

趙禎想了好一會，才點頭道:“貌似是這樣過。不對，剛才我就覺得銀行的本錢太少，你要求如此做，本錢不是更少了?”

“陛下先聽我完，不要急，我們把錢怎麽進銀行，怎麽貸出去，怎麽收回來，一一都理明白。錢監製了錢出來，銀行用本錢向錢監換了錢出來，當然還借貸一部分。錢是這樣進銀行的，此時銀行裡有了本錢是不是?”

趙禎點了點頭，這點徐平講得明白，他也聽得明白。

徐平又道:“有了本錢就可以放貸了。我們一直在講，銀行放貸隻給公司，百姓個人是不放貸的。那麽公司從銀行借了貸，這錢到哪裡去了呢?”

“當然是花掉了！不花錢，公司從銀行借貸做什麽！”

“陛下莫急，雖然是花錢，但是怎麽花還是有講究的。公司貸了錢之後，都會用來經營，錢便就有了幾個去處。一是發給雇的人工錢，這錢是必然要真花出去的。還有場房的租金，公司裡存一些現錢以備不時之需，以及雜七雜八的日用。但真正的大頭，卻是要用來買原材料。公司要製物品出來，一定要用原料啊。原料從哪裡買?大多數時候，還是從其他公司買進來的。而這種大宗款項往來，都是在銀行完成的。”

趙禎隱約摸到了一點門道，不由點了點頭:“我知道，這就是京西路錢莊的做法。”

“對，京西路的錢莊便就是這麽做的。當時為什麽這麽做呢?因為西京城建了一些場務，後來更是有棉布，民間貿易劇增，而現錢卻不夠。很多人以為，錢莊解決現錢不足的困境是靠逼民間把銅錢存進去，其實不是，那才有幾個錢?”

到這裡，徐平沒來由地竟覺得有些心虛，情不自禁地清了清嗓子:“其實解決現錢不足的最重要的辦法，是讓大額交易在錢莊交割。用錢最多的地方就是這些大額的交易，一旦限定了在錢莊交割，則不管交易有多少，只是在錢莊的帳上轉來轉去，錢其實還是在錢莊裡面，所以不會出現缺錢的事情。”

趙禎的眼睛慢慢亮了起來，對徐平道:“你是，銀行也是照此辦理?”

“當然要照此辦理啊！這樣做對百姓有利，對銀行有利，對公司更有利，省了多少功夫！錢就是用來買貨物的，只要貨物買到手，錢搬來搬去又有什麽意思?銀行開起來，

就是為了做這件事情，方便百姓，方便民間交易！公司之間大多數的交易，都只需要在銀行走帳而已，並不需要真地取錢出來。”在徐平前世，銀行最喜歡的就是貸款給大公司，公司越大越好。不用個人，就是小公司想從銀行貸款都不容易，哪怕願意付更多的利息，銀行也不想理。這不僅僅是涉及到收款風險的問題，還涉及到銀行的資金佔用。大公司貸款，只是在銀行上走個帳，對銀行來就是換了個客戶名字，錢依然在那裡，可以繼續貸給下一個客戶。小公司往往就是把錢取出來，貸了款就真地把這資金佔用了，銀行怎麽可能願意?

個人貸款，房貸就容易貸，而且利息還低，道理也是一樣，錢還是在銀行手裡的。

只要錢不出銀行，這種貸款就是越多越好，對銀行來本錢還是那個本錢，收到的利息卻不知道多了多少倍。民間借貸，年利兩成，但這錢貸出去就真出去了，放款的人手裡沒有了。銀行可是不同，錢貸出去了，很多時候只是存款人換了個名字，對銀行的放貸能力並沒有影響，年利一成也比民間放貸獲得的收益高多了。當然，這樣疊加下去，收款風險便也跟著以幾何級數放大。但對徐平來講，只要貸給公司，帳是由官方控制著的，已經把貸款風險降到了最低，基本不用考慮那個問題了。

從設立錢莊，定下各種規矩，盡量讓錢不出錢莊，便就一直在為這個時候做準備。

趙禎的臉色徹底放松下來，甚至有了笑意，只是看著徐平，心裡卻有一種奇怪的感覺。

從當年崇政殿裡新進士唱名，第一次見到徐平，趙禎就覺得這人蠻忠厚老實的，應該是能夠靠得住的人。但今天看著，卻怎麽頗有些奸商的意思?他家裡號稱開封府數得著的富貴員外，那錢真都是種地種出來的?徐平口裡的銀行，可比錢監製錢來錢還快。

徐平又道:“其實對銀行來，這些還只是一部分，本錢會放得更大的。”

“啊”趙禎正想著心事，聽徐平這麽一句，竟然不禁心肝一顫。

徐平倒是心無旁騖，認真地給趙禎分析:“陛下，我們剛才的是公司貸了款之後，實際沒出銀行的那些錢。其實那些出了銀行的錢，一樣是可以用起來的。”

趙禎還能什麽?他就覺得現在有金山銀山放在面前，錢是再也花不完了。

徐平接著道:“公司貸款後把錢取出銀行，發動了雇的工人手裡，向人買了東西，這些錢到了民間，然後又到哪裡去呢?大多數情況下，人們手裡有了錢，只有一部分花掉，剩下的都要存起來是不是?存到哪裡?存到銀行裡有利息啊，當然是存到銀行裡來。這錢便就又到了銀行裡面，到了銀行裡便就可以發貸款，然後如此生生不息。銀行裡只要留好別人取存款的本錢其實那並沒有多少，便就是我前面過的，銀行收了百姓的存款，要拿出一部分存到錢監裡去，這就是防止不夠百姓取存款的備用金。銀行帳上的錢，盡管作為貸款發出去，幾百萬貫的本錢，當作幾千萬貫貸出去，又是什麽難事?”

用徐平前世的話，銀行放貸款有貨幣乘數的，當然不會跟徐平的這麽簡單，但是道理相通。銀行裡只有幾百萬的貨幣，貸款放幾千萬，在嚴控風險，嚴格限制貨幣從銀行外流的情況下，不是什麽大事。只靠本金放貸款，那銀行才能賺幾個錢?趙禎覺得自己內藏庫裡的本錢太少了，徐平還覺得多了呢，現在開封府一帶經不起如此巨量資金的衝擊。

這樣既利用銀行賺到了存貸息差， 又優化了社會上的資金配置，讓錢真正到需要的地方去，產生更多的財富。徐平是真地覺得，這是利國利民的大好事，實際上也確實是利國利民的好事。公司經營，資金是個大問題，銀行就能解決這個大問題。

這樣做有沒有風險?當然是有的，世界上哪裡有躺著賺錢的好事！不過徐平已經盡最大的能力，把風險限制在了最低限度。規定這麽嚴密了，要是還有人能夠鬧出事來，那就真地是作死了。想作死只能讓他們死，這誰有辦法?

話到這裡，趙禎終於徹底放下心來。原來銀行是這麽開的，這可跟民間放貸大大不同啊，一貫錢能賺出好幾貫的利錢來，而且利息還低，以後就等著躺著收錢好了。

越想越是覺得心情舒暢，趙禎這才想起來，徐平在讓三司的左藏庫設了銀行後，還特別留了個名額給內藏庫。這是有好事想著自己啊，果然沒有辜負自己的信任。讓徐平當三司使，這決定還是對了，換個大臣，還真就未必會把內藏庫算進去，不乘機坑一次就不錯。

心中高興，趙禎就想喝酒，當下吩咐一邊侍立的小黃門，讓去取酒過來。

徐平忙道:“天章閣裡，祖宗神禦所在，怎麽敢飲酒?陛下有心，為臣心領了。”

這裡不是一般地方，是放著真宗禦筆禦書的地方，而且還有太祖太宗的畫像。在這裡召見大臣，為的就是顯得鄭重其事，喝酒那還了得！不趙禎自己，這事情傳出去，徐平就得被朝臣罵死，剛封的官也不要想做了。

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