“為了推廣余額寶，王總也是夠拚，好不容易攢下的私房錢，幾乎全部都存到余額寶帳戶中了……”

　“余額寶年化收益率收益率近6%，達銀行一年定期存款的一倍！”

　“余額寶，中國大眾零花錢最佳存放處。±頂點小說，”

　“一萬塊錢存余額寶，目前每天的收益率是2塊錢……”

　“余額寶背靠小夥伴集團，擁有上億小夥伴錢包用戶，數千億存款。即使有十分之一的錢包存款轉移到余額寶，預計，余額寶也將會成為中國貨幣基金霸主！”

　“3月15日，余額寶上線測試，王啟年先生作為首個參與余額寶公測的用戶，存於50億元人民幣現金。王總風趣的表示，今後零花錢，都指望余額寶的利息了。”

　“小夥伴三千多名高管，響應號召，存入1億多元的零花錢入余額寶帳戶。”

　“截至下午3點，余額寶存款金額已經接近100億元人民幣。”

　在2011年3月15日，余額寶的新聞年開始鋪天蓋地。這也成為第一季度，中國互聯網行業最大的新聞。

　連王啟年都把私房錢都拿出私房錢，存入了公司設立的余額寶帳戶中。等於是他自己豁出去了，給出款產品“做代言”！

　至於小夥伴公司是高管跟風拿出一筆現金購買余額寶份額，其實，也不是另外掏錢。本身，小夥伴公司就是一家互聯網程度很高的公司，旗下的員工用的第三方支付工具，主要都是自家的小夥伴錢包。員工和高管購買余額寶份額，不過是把平時放在錢包裡面不產生利息的零花錢，轉入每日都在產生利息的余額寶裡面。

　接下來。測試版的余額寶，已經有很多的崇拜王啟年的粉絲，覺得王啟年信譽是非常靠譜的用戶，開始嘗試性的轉帳資金到余額寶帳戶上。

　相對於大多數理財產品而言。

　余額寶帳戶，申購和贖回資金，手續費為0！

　至於。年化的管理費用大致上有0.6%，但分攤到每一天來計幾乎是微乎其微，並不影響余額寶的利息超過銀行一年期存款。

　已經扣除了每年0.6%之後，目前余額寶年化收益居然高達6%。

　這裡面，也有小夥伴公司利用自己的優勢，參與了幾大銀行的協議存款項目。協議存款，一般是銀行差錢的時候，才會高息攬儲，有時候。甚至比普通的貸款利率還要高。當年，這種協議存款不是常態，某段時間差錢的時候，貨幣基金的收益率可能會上漲，如果市場不差錢，則貨幣基金的利率會下降。

　除了協議存款之外，市場中也存在其他的利差。比如，差錢的時候。國債逆回購利率就會暴漲。小夥伴旗下的天弘基金，也會通過參與逆回購的方式。提升存款收益。

　當然了，這些操作佔據貨幣基金的資金規模並不是很大，貨幣基金主要的收益，還是來自於銀行的存款利息。

　安全性方面有了保障，更加上，產品的收益率超過銀行一年定期存款的利息。於是。不少人開始心動，開始從銀行轉入更多的資金到余額寶上……

　這一切僅僅是一個開始！

　……

　小夥伴金控成立之後，小夥伴錢包聯合天弘基金推出的互聯網貨幣基金余額寶，開始以勢不可擋的勢頭崛起。

　一天之類百億規模！

　第二天，又是新增70多億元存款。

　第三天。余額寶的規模已經增長到了300億級，已經超越了國內各大公募旗下的貨幣基金同類產品！

　實際上，貨幣基金在國內早就有了，但長期以來，並沒有受到基金、銀行等等機構的重視。

　基金公司更熱衷於推銷賺錢的股基，股基金的客戶是非常活躍的。不斷的申購和贖回，給基金公司送申購費和贖回費。申購和贖回一遍的成本至少超過1%，只要申購和贖回100次，就付出了相當於投入的本金那麽的費用。簡單說，申購和贖回一次，相當於給基金公司提前貢獻了一年的管理費。減少申購和贖回，基金公司則是賺管理費，多少也是可以賺到一筆錢。

　至於貨幣基金，由於申購和贖回是免費的，管理費也是相對比較低。所以，公募基金很少願意做大做強貨幣基金產品。

　銀行方面，最早搞貨幣基金，但他們貌似也不是很熱衷搞這種雞肋產品。銀行本身有大量的用戶沒有理財意識，甚至，有相當一部分現金是活期存款。銀行根本就沒有必要提醒人們購買貨幣基金，去獲得超過活期存款的利息。

　如果儲戶對於存款和理財的認識都提高了。銀行肯定會覺得不爽，因為，大量的活期存款變成了貨幣基金，意味著銀行需要支付更多的利息成本。

　貨幣基金的經理，可不像普通的儲戶那麽好糊弄。

　多了貨幣基金經理這種專業人士的博弈，可以說，貨幣基金規模越大，銀行就必須要為存款支付更多的利息。

　美國當年貨幣基金發展史上，也是遭遇到銀行的抵製。

　中國……長期以來，貨幣基金的產品，刻意被冷藏。銀行不願意推廣他們自己的貨幣基金產品。

　基金公司和證券公司，因為貨幣基金利潤比較低，市場規模長期也是比較低的，也不願意做這種苦差事。

　正是因此，小夥伴推出的余額寶，才是如此的震動世國內。

　余額寶的大熱，其實也有一些負面效果，刺激了大眾的理財意識。於是，一些高風險的理財項目，也開始能夠忽悠更多的投資者。

　畢竟，很多投資者，連一款產品幾十頁的合同都沒時間看。看都不看合同，就簽約購買產品的投資者，佔據了絕大多數。

　正是因此，給了很多騙子可乘之機。

　所以，王啟年版的余額寶，堅決避免鼓吹什麽“高收益”之類的不正之風。高收益很多都是高風險，甚至一開始就是有不良企圖的惡意產品。有傻乎乎的投資者，衝著利息去了，但一些不良的項目，直接衝著投資者的本金！

　作為一個有良心的商人，王啟年講究，最好是雙贏。自己能賺到錢，客戶不受損失，甚至可以獲得利益。

　所以，小夥伴的互聯網金融，主要是以安全性經得起歷史考驗的貨幣基金產品為主。只有接近於無風險收益率的產品，才會推向市場。盡管，接近於無風險收益率的產品，收益必然是很低。

　不能指望普通的投資者擁有足夠的金融知識去分辨市場風險和道德風險，但是，小夥伴公司的互聯網金融，既然是服務上億用戶。首要的任務，起碼是保證用戶的本金安全性，只有在這個前提下，才考慮給用戶創造更多利息。

　至於貨幣基金規模膨脹，誰的利益受損?銀行！

　貨幣基金的規模比較小，對銀行的影響還是有限的。

　如果是貨幣基金規模達到一萬億， 銀行每年至少要多支付兩三百億元的利息！假若是貨幣基金規模到了十萬億，銀行會痛不欲生！

　誰得利了?儲戶！

　至少，貨幣基金的普及，讓儲戶科普了一些金融嘗試。即使儲戶不選擇貨幣基金，也開始關注利率，對於銀行存款的利息和條款也開始敏感起來，這樣以來，儲戶們不像以前那麽單純了。以前多單純啊……很多儲戶甚至都是活期存款！

　這裡面，農業銀行最爽，因為，農行的儲戶裡面農民最多。農民整體的理財意識最差。以至於，農行的活期存款規模最大。以農行在四大行裡面墊底的經營水平，依然取得了不俗的成長，主要就是農行的儲戶們理財其實淺薄，大量的活期存款。以至於，即使農行的水平比較差，依然可以獲得不錯的收益。

　簡單說，銀行的客戶素質越高，反倒會讓銀行的收益率降低。有些明星銀行，備受高素質人才青睞，這種銀行，實際上，經營成本反而更高。一堆賊精賊精的金融人士們首選的銀行，看起來風光，實際上，銀行有苦難言。