第四百六十一章信用貨幣

　從蘇松道商業銀行獲得李文博的批準建立，並獲得國家債券的代理發行權開始，蘇松道商業銀行其實就已經代行了部分央行的功能。【】

　而且隨著國債和蘇松道地方發展開發專項基金債券的公開發售，蘇松道商業銀行的信用也在蘇松兩府十三縣之中慢慢的建立了起來。

　特別是越來越多的人衝著蘇松道商業銀行的高存款利率，將銀票和現銀從錢莊轉移到了蘇松道商業銀行，換成了蘇松道商業銀行的存票或者是金票之後，蘇松道商業銀行其實已經在一定的條件下，具備了發行貨幣的可能性。

　當然，蘇松道商業銀行發行的貨幣，並沒有直接被稱為錢，而是稱為代金券。存入銀行的錢，儲戶拿到手裡的，是存票。而儲戶從銀行取出來的，則直接是金票或者是銀幣:金票是大面額的，銀幣則是小面額的。

　但不管是金票還是銀幣，在蘇松道商業銀行中，都被稱之為代金券，意思是暫時代替金銀的紙票，而且跟銀票一樣，都能夠與真金白銀通兌通換。所以，它在本質是，也是一種信用貨幣。

　只不過銀票大多只是錢莊私下刻印，並且以錢莊的信用作為發行根基，一旦錢莊信用喪失，銀票也就會存在作廢的可能。而蘇松道商業銀行發行的代金券，作為信用擔保主體的，卻是蘇松道欽命總理大臣衙門，是鎮府的官方機構。

　因此，從信用上來講，當然還是蘇松道商業銀行要來得高一些，更何況蘇松道商業銀行還利用高存款利率，低貸款利率，大量吸收存款，放出貸款。更何況還佔據了國債的獨家發行權。

　蘇松道商業銀行成立不到三個月的時候，就因為發行國債，吸收了大量大面額的銀票。之後，識字便拿著這些銀票，將蘇松道兩府十三縣以及周邊府縣經營錢莊的商戶全部召集了起來，然後十分霸氣的宣布，要麽合作，要麽滾蛋。

　合作很簡單，錢莊的銀票，銀行認，但存在錢莊裡的現銀，則要全部送到蘇松道商業銀行的地下金庫，集中保管，並換成蘇松道商業銀行發行的金票以及銀幣。

　錢莊的牌子也要取下來，換成蘇松道商業銀行xx營業點的牌子。錢莊每年坐享其成，根據吸存放貸的多寡，從蘇松道商業銀行獲得利益分紅。

　要是不想合作，那就更簡單了，把銀票直接還你，把銀子拿來，咱就銀貨兩訖，你愛幹嘛幹嘛去，蘇松道商業銀行也不會故意壓榨你，只不過以後你家的銀票想要拿到蘇松道商業銀行來兌換嘛，對不起，你這銀票咱銀行不認，你愛在哪兌換，在哪兌換去！

　以蘇松道商業銀行現在的強勁勢頭和信用力度，要是蘇松道不認哪個錢莊開出的銀票，那這種銀票慢慢的就會因為流通受阻，喪失信用，最後慢慢消亡。不管什麽貨幣，不管多麽堅挺，一旦無法流通，都將注定要走向消亡，這是鐵打不變的必然規律！

　要麽合作共贏，要麽被蘇松道商業銀行拒之門外，慢慢消亡，擺在周邊錢莊老板面前的就這麽兩條路，只要稍微有點頭腦的，都知道該做何選擇。

　因此，到了崇禎三年年底的時候，周圍所有經營錢莊的商戶老板，全都被納入了蘇松道商業銀行的體系范疇之中，將手中吸收的存款和放出去的高利貸，全部轉到了蘇松道商業銀行的名下。

　而那些商戶老板，如果想入股的，也可以繼續向蘇松道商業銀行進行投資入股，銀行根據入股金額，確定其所佔股份，但原則上，所有私人入股金額，不超過蘇松道商業銀行總資產的百分之四十九。

　而那些不想入股的，也可以在錢莊改頭換面成商業銀行的營業點後，根據每年吸收的存款和放出去的貸款的多寡，獲得銀行給予的獎勵分紅。但是銀行營業點裡的工作人員的所有費用支出，都將由原商戶自己承擔。

　也就是說，不想入股的這些商戶，只是名義上換成了蘇松道商業銀行的營業點，事實上還是由商戶自己在經營打理，只是將以前經營的銀票，換成了蘇松道商業銀行發行的金票和銀幣罷了。就跟聯營一樣，這種營業點依然還具有一定的獨立性。

　而在蘇松道商業銀行采用這種溫和的手段統一錢莊業務後，蘇松道商業銀行已經具備了發行新的可以代替銀票流通的信用貨幣的物質基礎。

　經過三個月的準備，包括建立印鈔廠和鑄幣廠，設計印製新版具有極高的防偽標識的面額一百元、五百元、一千元、兩千元、五千元、一萬元、兩萬元和最高五萬元的以金色為主要基色的金票。

　每一張金票上都有一個具有唯一性的防偽編碼，並且必須要有蘇松道商業銀行和蘇松道欽命總理大臣衙門的共同簽章，才具有法律效力和直接兌換等額面值金銀的權力。

　不過，從銀行用銀子或者是銀票換取金票，不會收取任何手續費，但如果用金票提取銀兩，一萬元以下的，收取百分之一的手續費，一萬兩以上的，除了收取百分之一的手續費外，還要提前三天預約。如果沒有預約，則屬於緊急提款，需加收百分之三的緊急提款手續費。

　規定這個提款手續費，也是不得已而為之的事。蘇松道商業銀行即便整個了蘇松地區所有的錢莊的資源人脈，手中掌握的現金銀兩依然不多，而且又押解了兩千八百萬兩的現銀進京，解繳國庫，蘇松地區的現銀總體保有量，一下子就萎縮了許多。

　也就是說，蘇松道商業銀行保有的現銀數量本來就已經不是很多了，但市面上流通的貨幣量卻是越來越大。一旦被人利用，發生擠兌現象，蘇松道商業銀行關門恐怕就是瞬息間的事。

　蘇松道商業銀行本來就是靠信用為生的，如果發生擠兌，卻又不能一下子滿足所有人的現銀兌換需求，信用體系將會瞬間瓦解。失去了賴以為生的信用體系，蘇松道商業銀行想要再從儲戶手中吸收存款，無疑就是癡人說夢，根本沒有一丁點的可能性！

　失去了信用，蘇松道商業銀行倒閉也是就一瞬間的事，甚至還有可能連累到蘇松道欽命總理大臣衙門跟著倒霉，在民眾中失去信用基礎，連帶著朝廷發行的國債，想要再賣出去，也幾乎沒那個可能了。

　因此，蘇松道商業銀行才不得不提出這個金票兌換現銀加收手續費的條款，讓儲戶，特別是大客戶，盡量減少現銀兌換的可能，同時也變相的增強了商業銀行發行的金票和銀幣的強製流通性，減少了擠兌現象發生的可能性。

　而商業銀行發行的小額銀幣，采用圓形、刀形以及三角形三種硬幣形狀，分別代表圓角分三種不同的銀幣單位並且從形狀上加以區分。

　而銀幣的面額都不是大，最大的面額也才十元，與十兩現銀等值兌換，最小的三角形一分銀幣，僅與一枚大錢等值。而通過圓角分的兌換比例體系，蘇松道商業銀行也徹底將銅錢(大錢)與白銀的兌換比例，固定在了1000比1的比例上，一千枚大錢，跟一兩銀子等值。

　而在蘇松道境內，從崇禎四年五月初一，也就是蒸汽牽引動力車試車的那一天開始，私人不再允許使用銅錢和現金白銀進行商業活動，也不允許私下裡進行銅錢和白銀的兌換交易，所有的兌換交易，都必須經過蘇松道商業銀行的手進行。

　也就是說，從崇禎四年五月初一開始，蘇松道內，所有的商業活動中，必須要使用蘇松道商業銀行發行的代金券，個人可以擁有白銀或者是銅幣，但卻只能拿到蘇松道兩府十三縣之外的地方去使用，不能在蘇松道境內使用。

　在此之前的兩個月，商業銀行就開放了兌換窗口，工作人員和各地的裡正衙役，也是挨家挨戶的進行宣傳動員，所有個人擁有的白銀或者是銅錢，都可以在商業銀行進行兌換。而在五月初一過後，個人將不能夠再用白銀或者是手中的銅錢進行兌換，只能拿到蘇松兩府十三縣之外的地方去使用。

　而外來商賈，抵達蘇松後的第一件事，則是將手中的散碎銀子和銀票兌換成銀行發行的金票或者銀幣，至於他們手中的銅錢，銀行則是直接拒收，不能進行兌換。

　這也是沒辦法的事，大明地域寬廣，有些地方的銀價高，銅錢賤，一兩銀子甚至可以兌換一兩千個銅錢。

　要是有人利用蘇松商業銀行銅錢與銀子的固定兌換比例的空子，從別的地方大量兌換銅錢，拿到蘇松商業銀行來，兌換成金票，然後又兌換成銀子，一轉手，即便是扣掉商業銀行收取的手續費，也能賺得盆滿缽滿。

　所以蘇松商業銀行才隻接受外來商戶用手中的銀子或者銀票，兌換成等值金票，銅錢則一律拒收。

　這樣一來，外來商戶手中的銀子會集中到商業銀行手上，兌換成商業銀行發行的金票後，離開時，有些也會因為痛惜那百分之一的手續費，而選擇繼續持有金票，從而也能在一定程度上增強金票的流通性。

　但是更主要的是，這一硬性規定，其實還帶有貿易保護主義和地方保護主義的部分功能在裡面。不管是貿易保護主義，還是地方保護主義，都是一把雙刃劍，用得好了，自然對地方的發展有著極強的促進作用。可要是用得不好，就會造成地方割裂，甚至導致經濟萎縮，商業活動銳減等現象。

　好在蘇松商業銀行從成立之初，就是立足本地，放眼全國，初期就已經與整個江南地區的錢莊進行了深層次的合作，簽署了金票銀票互通互兌的合作協議，商人手上的銀票，只是多了在蘇松商業銀行中等值兌換這一道門檻外，基本上沒有受到太大的影響。

　而像金票這種大面額的貨幣，基本上也都是商賈士紳能用得上，普通百姓手上哪會有那麽多銀錢兌換成金票的?最多也就一些散碎銀子和銅錢，兌換成銀幣日常使用罷了。

　更何況老百姓私人可以保有銅錢，但卻不能在日常生活中使用，這錢留在手上，早晚也就會成為死錢。不能用的錢，拿來幹嘛，即便遠天八地的跑到蘇松道之外的地方去用，費時費力不說，還可能值不了那麽多錢。

　所以，只要是稍微有點頭腦的人，基本上就不可能將手中的銀幣，跟外來商賈進行私下裡的兌換行動，哪怕這些商賈多給些銅錢都不一定行。

　推廣發行了幾個月的金票和銀幣後，蘇松商業銀行的貨幣信用體系也慢慢的形成，並穩固了下來，現在，蘇松道所有的經濟貿易活動，所使用的幾乎清一色的都是蘇松商業銀行發行的貨幣。大額的商業貿易用金票，小額的日常交易用銀幣，簡單又省事。

　徐乾發明的蒸汽牽引動力車在五月初一試車成功，同時也標志著浦東新鎮第一條現代化的水泥混泥土交通道路的順利竣工。有了這條標準線積累下來的施工經驗後，後續上馬的各條交通道路乾線的施工進度，就明顯的快了許多。

　而徐乾發明的機動車，還沒正式試車，就獲得了皇明商貿集團二十輛的首批訂單。試車成功後，特別是在機械製造局和專利局在跟徐乾達成蒸汽牽引動力車專利技術的獨家使用授權之後，陸續又接到了蘇松道第一織造廠、第一機械製造廠(張家鐵器鋪改製後的廠名)、第一瓷器廠(沈家瓷器行改名)、蘇松道第一化工化肥廠、蘇松道第一武器織造廠、余杭船業公司等幾十家公私合營企業的訂單，合計超過兩百輛蒸汽牽引動力車的生產訂單。

　可以說，蒸汽牽引動力車還沒正式面世，就已經獲得了空前的成功，取得了極其轟動的效應。

　但蒸汽牽引動力車的發明者徐乾，卻並不滿足於此。一連進行了十幾天宣傳推廣的科學院和工程院的見習院士、院士和資深院士的概念，已經深入人心，至少已經深入了徐乾的心中。

　總理大臣當時對徐乾說過的話，徐乾也一一銘記在心，從總理大臣的話裡的意思來看，雖然他對自己發明的這個蒸汽牽引動力車很是讚賞，但也有些不滿意，話裡話外都提出了如果能夠縮小車身，並且進一步簡化C作流程的期望。

　可見，在總理大臣心中，這個蒸汽牽引動力車還是有許多不足之處的。因此，在跟機械製造局和專利局商談專利技術授權使用協議的同時，徐乾又將更多的精力投入了蒸汽牽引動力車的改進和完善上，夜以繼日的不停地畫著草圖，構思結構功能等等。

　更何況徐乾現在還只是見習院士，上面還有院士和資深院士。他是第一個獲得工程院見習院士稱號的工程師，自然也希望能夠是第一個成為工程院院士，第一個資深院士的人。

　只不過，也是因為李文博的一些話，徐乾的研究方向卻陷入了另外一個思維局限之中，所有的設計都是在他自己已有的蒸汽牽引動力車的設計圖紙上，去加以改進和完善，一直沒能跳出這個局限。

　反倒是機械製造局設計院裡其他一些設計員，因為五月初一那天李文博說的一些話，和對工程院院士資格的向往，還有發明專利獲得後，那可觀的經濟收入，受到了極大的刺激，幾乎是攀比著在研究設計動力裝置或者是機械裝置。

　李文博是蒸汽機的‘發明者’，專利局成立以後，李文博第一個獲得了蒸汽機的發明專利。但是他在第一時間就將蒸汽機的發明專利權全權轉讓給了蘇松道欽命總理大臣衙門。放棄享有專利所有權。

　因此，不管是誰，都可以無償使用蒸汽機，並不存在侵犯專利權的可能。也正因為如此，徐幹才能夠使用蒸汽機發明蒸汽牽引動力車這種在李文博看來簡直就是有些異想天開的機動車。

　徐乾受限於自己已有的設計圖紙，一直只是在自己現有的設計圖上進行修改和精細化創作，但機械製造設計院其他設計員，卻並沒有這種思維局限，而是可以天馬行空，異想天開，想怎麽設計都成。

　而且跟當初徐乾設計的蒸汽牽引動力車設計圖紙一樣，只要有設計圖紙，機械製造局審核上報給總理大臣衙門之後，獲得通過，都會獲得一筆數目大小不一的設計研究經費。

　像徐乾的蒸汽牽引動力車，當初就獲得了一萬元的設計研究經費，這也為他設計製造出第一輛蒸汽牽引動力車的原型車，提供了最初的研發經費。

　更何況，只要設計發明創造出某樣機械或者是別的什麽東西，獲得其發明專利的所有權，只要真的有用，而且專利也還能賣得出去，幾乎就可以像徐乾那樣，一輩子吃穿不愁了。

　可以說，徐乾現在就是一個最好的榜樣，激發了設計院幾乎所有設計員的發明創造熱情，從五月一號開始，幾乎每天，機械製造局都能夠收到一大堆各種各樣稀奇古怪的設計圖紙。

　雖然其中絕大多數都沒什麽實際的用處，甚至是謬誤百出，但這至少證明，每天都在有人絞盡腦汁的想著搞發明創造，這當然是一個好兆頭！每天，從那些謬誤百出的設計圖紙中，總也能夠挑出一些許可能有使用價值的圖紙，然後送到了總理大臣衙門總理大臣的辦公室裡。

　送到李文博辦公室裡的設計圖紙，基本上十個裡面就能夠有兩個獲得總理大臣衙門的設計研發經費撥款，好的設計圖有時候還會召集設計院裡所有的人進行開會討論研究，真有實用價值和推廣價值的，就會成立專門的研發部門，進一步完善設計，生產製造原型機等等。

　周庭玉是周庭君的親兄弟，周庭君隨軍北上時，他也考進了浦東技術專修學校，只不過他就讀的不是文秘專業，而是化工專業。在沒有進入浦東技術專修學校讀書之前，周庭玉很喜歡作畫，平時也經常塗鴉幾下。

　進了學校後，雖然讀的是化工專業，但專業課之外，也涉及了一些其他專業的課程，其中就有不到六個課時的蒸汽機結構原理課。前幾天，周庭玉他們班正好就又有這麽一節課。

　受到徐乾成為工程院見習院士的刺激，那天上課的時候，科任教員丟開了專業課本， 卻講起了設計，包括設計圖紙的五大要素、三視圖以及比例尺等與設計有關的名詞的釋義等等，並且還留了一道課後作業——設計製造或者仿製某樣東西。

　沒有時間要求，也沒有具體的設計製造款式的要求，只要能夠在崇禎五年六月份畢業之前，交上作業即可。科任老師會從中挑出比較優秀的設計方案，送到機械製造局，請機械製造局設計院的設計員對設計圖紙進行點評。

　其實這只是科任老師興之所至留下來的一道課堂作業，但也正是因為受到徐乾的刺激，周庭玉卻上了心，每天絞盡腦汁的想著，在白色的宣紙上不停地畫著，發誓要設計製造一個什麽東西。

　上好的售價昂貴的宣紙用了一大堆，草圖也畫了一張又一張，各種各樣異想天開的發明創意，也是想了一個又一個，但最後卻都被周庭玉給否決了，不是感覺這裡不行，就是感覺那裡不妥當。

　一直焦頭爛額的想了好幾天，在宣紙上畫下的圖紙沒有一百，也有八十個了，周庭玉卻一直都感覺不是很滿意，難免就有些心浮氣躁，連讀書上課都靜不下心來。，

　(本章完)