鼎東物流和速遞業務在邵雅菲的整合下進入消化和鞏固期，等消化完前期的投資，鼎東，京東和唯品會三家物流資源合流，這股勢力絕對會成為足以和四通一達，順風相抗衡的力量！

　　嗯，現在還要加上阿裡的菜鳥網絡，這也是未來的大敵。

　　馬東現在是越來越深刻的感受到來自阿裡的壓力，鼎東傳統的線下連鎖業務已經是阿裡的進攻目標，雙方已經有過幾個回合的交鋒，鼎東依靠著先發優勢以及生態的力量暫時擊退了阿裡的黑手。

　　在移動支付領域，鼎東是後來者，現在正和微信支付聯合對抗支付寶，前期微信從微信紅包發力，鼎東支付從徽州省交通體系，叮叮和鼎東“隨便花”幾方面突襲，各自在支付寶的護城牆上打開一個缺口。

　　馬東拿到的最新數據顯示，支付寶在移動支付領域的市場份額已經從年初的71%下降到了59%，微信支付達到22%，鼎東支付佔8%，三家聯合瓜分了國內89%的移動支付市場！

　　這個數據對騰訊和鼎東來說是非常滿意的，二馬用一年不到的時間菊爆了老馬的菊花，估計馬小芸心痛的夠嗆。

　　不過..........

　　“老馬真是個狠人啊，忍了這麽久，原來是憋了這麽大的殺招在後面..........”

　　余額寶的威力，馬東已經深刻的領教了，都不用去做市場調研，只要統計下鼎東集團有多少人用了余額寶就知道了。

　　自從余額寶推出來，微信支付賀鼎東支付的攻勢直接被抵消，三方市場份額已經固定了一個月未發生明顯變化，這不，夏勇已經坐不住了。

　　“東哥，咱們是不是也搞個余額寶出來?你到是給個準信啊，余額寶的增長太恐怖了，按照現在的速度，我估計用不了多久就能達到1000億規模，到現在市場上還沒有一款產品能與之抗衡，這對我們來說簡直是一場災難..........”

　　夏勇想說我真是太難了，鼎東支付和微信支付搶支付寶的市場，微信還好，一款微信紅包就可以躺著搶市場，鼎東支付就不行了，全靠一個項目去談，一點點客戶去搶，累死累活才搶到8%的市場份額。

　　現在可好了，阿裡的余額寶產品一出，瞬間就讓夏勇所有的努力打了水漂，這種降維打擊實在是讓人絕望！

　　“想做一款余額寶出來，哪有那麽簡單，阿裡為了余額寶已經布局了好幾年，入股一家基金公司，不是隨便說說的，這個事你就先別管了，阿裡有他們的優勢，我們也不會差，除了在線下繼續拿項目，你重點還要推進“隨便花”，另外“隨便借”項目準備的怎麽樣了?”

　　被馬東打消了推出鼎東自己余額寶的雄心，夏勇有些意興闌珊，不過等馬東提到“隨便花”和“隨便借”，夏勇又開始精神了。

　　““隨便花”現在已經不限於大學生群體，根據我們各家連鎖公司線上和線下的客戶歷史交易數據，我們累計推出預授信客戶1600萬人，金額400億，不過這部分客戶的使用率比較低，目前也只有不到20萬人啟用了“隨變化”的額度進行消費..........”

　　“在大學生群體，我們的消費用戶已經達到200萬人，累計貸款消費38億元..........”

　　“隨便花”這個線上貸款消費用途的局限還是比較大的，這是鼎東集團一直以來的短板，產品線不夠豐富，想要徹底解決這個問題，

只有等懶人app改版上線。　　等那個時候，懶人app上所有自營的業務，幾乎可以涵蓋一個人常所需的方方面面，界時“隨便花”的用戶規模和貸款規模必然會再上一個新台階。

　　相比“隨便花”的限定貸款用途，更加靈活的“隨便借”項目經過幾個月的籌備，也終於到了開花結果的時刻。

　　依托於叮叮籠絡了全國各大高校，再順藤摸瓜，鼎東金融現在已經手握1.2億全國已畢業大學生的用戶信息。

　　這些信息包含了畢業院校，畢業時間，工作單位和職務等諸多核心數據信息，再通過各大高校的信息核實，鼎東金融的數據分析，已經初步篩選出第一批500萬人的貸款白名單。

　　這第一批500萬人，都是優中優選的結果，鼎東金融給出的貸款條件也十分優厚。

　　“這500萬人，全部都是30萬信用額度，年化利率從15%到24%不等，這部分人哪怕是只有1%的使用了我們的產品，也能給我們帶來150億的貸款規模..........”

　　對於“隨便借”這第一批500萬人的名單，夏勇是既期待，又忐忑。

　　這30萬的信用額度，是真正的信用貸款，而且是基於線上信息給出的信用借款，哪怕是高度保密，層層篩選，夏勇也不敢保證萬無一失。

　　現在是2013年，人們從銀行貸款，哪怕是1萬塊錢都要提供一堆的證明材料，還要層層審批，鼎東就敢在不見人的況下給500萬人，每人30萬的信用貸款額度，馬東的膽子不可謂不大！

　　夏勇和項目團隊的成員這段時間都熬成了熊貓腿，興奮、緊張與不安交織，反觀真正出錢的馬東卻渾然不覺得有半點擔心。

　　在銀行幹了一年多傳統信貸業務，讓馬東深刻的認識到一個真理。

　　所謂的銀行風控都是扯蛋的，不過是心裡安慰罷了，真正的風險只需要兩步即可:客戶基本面和收益覆蓋風險。

　　客戶基本面，就是客戶本是否優質，是否符合準入的條件，這一點銀行是通過層層審批來實現的，大部分是能分辨的，但人為因素的介入，必然就存在各種關系黑洞，在絕對的權利和利益面前，人工審批把握風險完全是形同虛設的。

　　所以馬東選擇了排除人為因素，隻客觀的收集核心要素進行系統判斷，這樣哪怕是出現1%的偏差，也無關大局。

　　其次就是收益覆蓋風險，銀行的貸款利率一般都不超過10%，當然這是指的是帳面利率，至於私底下要收多少的費用就不要說了。

　　10%的利率，除去4%—5%的資金利息成本，再除去各種人工等運營成本，銀行的淨利潤只有3%左右，這就決定了銀行是一定不能承受超過3%的不良率損失的。

　　而鼎東金融則不同，雖然，這批500萬白名單用戶最低利率15%，但平均利率卻高達20%。這個利率是銀行的2倍。

　　這裡面，鼎東金融的資金來源於銀行，所以需要付出8%左右的資金成本。

　　因為是全線上自動放款， 人工等運營管理成本被壓縮到最低，反倒是技術開發和系統運營成本比較高，合計佔到2%左右。

　　也就是說鼎東金融“隨便借”的成本是10%，那麽，另外10%的部分，就屬於淨利潤。

　　假如鼎東金融“隨便借”貸出去150億，鼎東就能賺15億，這筆錢就是衝銷不良貸款的資本。

　　全國1.2億已畢業大學生中，最優質的500萬人，這些人基本都是出自重點大學，畢業時間基本都是5年以上，工作單位集中在銀行等金融機構，政府及事業單位，國企、央企等，大部分人都在單位中混到了中層管理及以上，這群人會為了30萬貸款不還麽?

　　有，肯定是有的，但是有1%—2%已經頂天了，如果這批人超過10%違約不還，那就不是借錢不還的問題了..........

　　在體制內的1年多經歷讓馬東有很大收獲，最起碼他知道那些在銀行混到小領導，沒有一個家低於百萬的，他們也許拿不出一百萬現金，但是拿幾房出來還是很輕松的。

　　“既然準備好了就按計劃推進吧，這個月底懶人app會改版上線，到時候你們正好配合起來搞一次宣傳，余額寶雖然厲害，但我們這麽久的準備也不是吃素的！”

　　鼎東金融，叮叮和懶人app，分屬互聯網金融，社交和網購，馬東在互聯網領域布局的三架馬車即將落子。

　　這種運籌帷幄，決勝千裡的感覺，比純粹的賺幾個億更有成就感，也更讓人興奮！