飯後朱以海回到莊園，提出白塔寺改小學校外，還要兼做社倉。

　原先在縣鄉設有義倉，按畝捐納義倉糧，每稅畝納兩升，義倉實際上已經變成一種強製交納的義倉稅，不過這些義倉糧入倉後，是官督民管，由地方推舉德高望重的士紳組成義倉理事會，管理監督。

　義倉糧也專用於免費賑濟災民。

　現在朱以海倡議各地再建社倉，又或可以叫保甲倉，社倉為百姓結社自助模式，由朝廷從常平倉借米為倉本，也可以由大戶出借，或從官田中拔出一部份官田做為倉本，或以田地出租所得租米為本。

　社倉的經營方式有兩種，都是官督民管。一種就是貸放式，將社倉糧貸給請米的社民，等糧食豐收時再將米連同息米還倉。貸放收息規則是每石米收二鬥息，遇糧食歉收年份，息米減半，遇到大災荒時，免息。

　等到倉本充足，也還可以降低利息。

　放貸收息的主要目的，還是使社倉增值，同時更新倉米。除貸放式，社倉也還專用一部份倉米，做平糴，夏收後糧價低時買糧入倉，等冬春糧價高時再放米出倉，可以調節供需，平抑糧價，甚至還能獲利增加倉本。

　社倉不需要強製捐納，富人可自願捐贈，或借糧放貸，通過貸放、平糴的方式，能夠增加息米，保證長遠。

　這屬於義倉的補充，一般是以一甲或一保結一個社倉。

　按現在制度，十戶一牌，十牌一甲，十甲一保，標準一甲是百戶，一保則是千戶。

　以保甲為單位結社建倉，能夠提高百姓應對饑荒甚至個人貧困的幫助，就算一石米二鬥息，也比高利貸要強的多。

　“民為邦本，本固邦寧。”

　“朝廷雖有常平倉，地方也有義倉，但保甲鄉民結社，除了可以自助防災，也可以結社合作。如合作用牛，一起耕種播種，或是聯合收割等，以互相幫襯，搶奪農時，又或平時合作修渠灌水，喪葬互助等，都是很有幫助的。

　我中國以前便有這種立社互助傳統，應當發揮。”

　朱以海提出應當發揚光大，最好還是一個村分成若乾個社，以十戶或是幾牌為一社，這樣社內人員在耕地、收割、打場、脫粒等這些重要的農事環節裡就能更好的合作，互幫互助，搶奪農時。也可以共同使用場地，耕牛，一起修建水渠、道路等，在婚喪嫁娶活動中，也可以互相幫助。

　合作社可以適當小一些，十家或二三十家結一社，都是一個村裡。而社倉可以大些，由幾個小社甚至是一甲或一保立一個社倉。

　不過這個合作社跟後來中國的合作社與生產隊都沒關系，現在這社只是有時候互相幫助，而不是搞集體。

　這種合作社，本質上是換工、互助，能夠提高效率，降低成本開支。有事情就互相幫助，也不用出錢。

　這是鄰裡守望，是以地緣為基礎，以農耕和村落為背景的鄉村人際關系，不僅能幫助百姓農耕，提高效率，甚至還能以此凝聚力量，來對抗鄉村裡的宗族、士紳的欺壓。

　尤其是比如此時，大戰饑荒之後，很多地方缺牛少馬，缺少耕具，水利失修等，就算現在朝廷把一些官田低價變賣給他們，可以分期還款，但百姓缺少牛馬耕具等，效率不免低下，這時十戶二十戶百姓結社互助，把牛馬、牛馬等集合使用。

　就好比孤男和寡女搭夥過日子一樣，男的可以乾粗活，挑水種田，女的可以煮飯洗衣，是勞力優化。

　農閑時，還能一起修水渠，修房子，遇到婚喪嫁娶也一起幫忙，也不需要工錢。

　有些大姓宗族，他們有自己的族田、義莊，甚至是族學，族倉等可以幫助救助族人，但普通百姓就沒有這種待遇，所以組織大家結祖互助，大有必要。

　朝廷雖設保甲，但也只是管理，具體的農業生產、生活等互幫，還是得村民自己。

　“常平倉、義倉主要是賑濟府縣城鎮的百姓，鄉村還是有所不足，所以咱們建社倉，由常平倉拔倉米，官府劃官田做為倉本，以此貸米收息，累積倉本，就能保證長久維持下去，不僅能夠儲米備荒，也能在平時幫助百姓。”

　義倉是按田畝強製繳納一筆義倉糧，然後也是無償放賑災民，平時救濟孤寡。

　社倉又不同，是有償的一種借貸，雖然借的只是米，但以後發展下去，也有可能變成信用社，大家集資放貸，既能滿足一時不備之需，放貸收息還能贏利賺錢。

　當然，這玩意管理起來是個問題。

　現階段只是儲米貸米給有困難的社民，倒是符合形勢需求的。

　“咱們白塔村和白塔盤龍皇莊可以立個社倉，二百戶村民可以結十或五個合作社，這社倉的倉本，盤龍莊可以出借一筆糧做為倉本，交由社倉理事會管理，優先對咱們本公社的村民貸放。”

　倉本朱以海出，這筆糧一半是借給社倉一半是捐贈。

　春放秋收，米在青黃不接的春天發給請米的貧民，到秋收後收回。

　濟貧困，抑兼並，保安穩是搞社倉的出發點，其實對於大戶們來說，鄉裡安穩，他們的財產和生命安全也得到保障。

　要是遇災荒饑餓，百姓餓的沒辦法，這個時候便會吃大戶，大家會蜂擁到大戶家裡要吃的，這種情況根本製止不了，除非實力強勁，有大院或是堡壘，還有護衛刀槍等，這種就是地方土寨塢堡了。

　但這種有堡寨的大地主畢竟是少數，更多的中小地主是沒這個實力的，一旦饑民吃大戶，也只能老實的妥協，任由搶掠。

　況且，社倉也不要求富戶強捐，社倉可以借常平官倉的米出貸，也可以借大戶的糧出貸，雖說貸的利不算高，春貸秋收才二分，但保定一方安穩，於他們也大大有利。

　站朝廷層面，百姓在急困時能夠有這麽個渠道救助，就不用變賣田地，甚至典賣妻兒，更不會被逼的鋌而走險，既減少動蕩，也還能打擊豪強地主們趁機放高利貸，甚至是趁機兼並田地。

　今年初，朝廷就新開了一家銀行，叫常平廣惠銀行，一聽名字就跟北宋王安石他們搞的常平廣惠倉有些淵源，這個銀行首先是個銀行，其次他們有兩個特別惠農貸款，叫青苗貸和惠農貸。

　百姓要開墾耕田、興修水渠、買牛買種子等，都可以到這個銀行申請貸款，利息很低。是惠農助農的一個好政策，青黃不接的時候，也可以直接在常平倉借貸糧食，收成後再還，利息還低。

　北宋青苗貸月利二分，據說還要給官吏人情錢，所以可能達到三分左右月利，達到高利貸的紅線，固此在北宋時，其實青苗貸也有很多爭議，甚至被指害民。

　根據規定，分信用等級，最低須貸一貫以上，五等戶最多能貸一貫五，一等戶最多貸十五貫。

　但實際上，出現了抑配情況，就是不管你需不需要，強行貸款給你，實際就是為了收高利。

　雖說隋唐時，官方放貸的公廨錢利息高達月息五分甚至八分，也有強製攤派給富人去放貸的做法，但這確實是害民了。

　憑白接個貸款背筆利息，坑爹啊。

　北宋搞了一千多萬貫本錢放貸，一年利息兩百多萬貫，到熙年六年時，天下六成的農戶都被放了青苗貸，總額兩千二百多萬本，利息四百多萬，強行借錢賺利息，所以司馬光盯著這點猛烈抨擊王安石。

　後來甚至出現形勢戶和官吏勾結，冒領青苗錢，再轉拿來放貸給百姓收高利的情況。

　本來是個好政策，百姓苦高利貸久矣，青黃不接的時候，被大戶豪強趁機高利貸剝削，確實困苦。

　朝廷的這個貸，利息僅豪強放貸的一半，利民。

　可朝廷最後攤派給不需要的百姓，這就明顯加重百姓負擔了。

　本來青黃不接的時候，勒勒褲腰帶勉強能過去，結果突然砸筆貸款，二分的利息，反而過不下去了。

　朱以海的這個常平廣惠銀行，裡面的這個青苗貸和廣惠貸，都是惠農低息貸款，年息百分之十，月利不到一分，只有八厘三。最關鍵的是，沒有強製攤派這種怪事。

　這個利息不高。

　朝廷規定是高利貸月利不過三分，所以許多當鋪、錢莊放貸，都是直接三分拉滿，年利百分之三十六。許多當鋪甚至放的還都是短期貸，實際負擔更重。

　民間不少偷偷放高利貸的，月利五分、八分普遍現象，折合年利百分之六十和百分之九十六，甚至還要搞點九出十三歸這種玩意，還有搞短貸，然後幾個月一轉票，利滾利的。

　31xs/146/146577/《第一氏族》

　一般放貸，京城普遍三分月利，地方兩分五。

　所以朝廷搞青苗貸、廣惠貸這助農貸才月利一分，那是放多少虧多少，朝廷對放貸可是審核非常嚴格的，必須得防止有非農民套用國家低息助農貸款，甚至套出來再去轉放貸牟利。

　哪還會強迫攤派。

　甚至這個貸既有身份限制，也一樣有數額限制的，貸不了太多，也就是救救急。

　晚上。

　朱以海與兩個皇子同睡一榻。

　“父皇為何這麽關注這些小事，韃子正要集結關中湖北人馬，要在南陽跟我們大戰，父皇不是更應當關注這些嗎?”

　朱以海笑笑，“你們知道何為三農嗎?農村農民農業，是為三農也。你們又知道何為戰爭?”

　他自己接話，“戰爭是政治的延續。”

　面對著兩個年輕的兒子不解的眼神，他緩緩道，“戰爭其實是政治衝突最極端的表現方式，或者說是結果。

　我們要搞清主次，是先有政治衝突，當其它途徑沒法解決這種衝突時，最後爆發戰爭，所以戰爭只是政治的一種延續。

　他是表象，而不是本質。

　何為本質?本質便是本固邦寧，而民為邦本。對朝廷，對這天下來說，農民都是最薄弱的一環，也是最根本的一環，如果不能處理好三農問題，不能讓農民樂業，那就算我們現在軍事上取得勝利，擊敗了韃子，恢復了兩京十三省，但根本不穩，早晚還是要出問題。

　也許下一次會再出個張自成，李獻忠，又或到時西域的衛拉特的和碩特汗國又或準噶爾趁機打入中原來。

　所以對父皇來說，如今的韃子雖然還佔著北京，但實際上他已經不是我們的心腹之患了。我們也許三年，也許五年，早晚能把他們趕出關去，甚至追出關犁庭掃穴。

　南陽之戰，父皇也並不擔憂。

　對父皇來說，我們現在已經理順了軍隊，恢復了他們的士氣，也給他們提供了豐厚的軍餉、精良的裝備，甚至讓他們重新恢復了自信，在戰場上我們已經不用太多擔憂。

　反而是戰場之外，才是我們現在要真正面對的困難。

　你們這次跟我從登州一路東巡，經過登來青濟泰兗，路過這麽多府縣，也應當看到了不少地方實情。

　雖然比幾年我初次北伐時好太多了，但百姓們依然生活很困苦。你看今天那位村民，一碗稀粥裡撒了點鹽，再來點蒸土豆和玉米，他們就非常滿足了。

　可是他們毫無積蓄，甚至還欠著買地的錢，他們連頭牛都沒有，用人背犁耕地，他們住的房子也非常簡陋，也許一場大雨就會四處漏水。

　如果來一場水旱蝗災，他們可能就得去逃荒，沒有半點抵抗承受能力。

　我們這一路過來，看著百姓好像還不錯，但太脆弱了。

　而且就算朝廷在想盡辦法給百姓變價賣地給他們，甚至遷走了許多無地的百姓，到其它地方去分田授地，但我們仍要看到，土地仍然大部份集中在少數的地主手裡面，佃農、無業的百姓，仍然佔據了太多。

　其實一個王朝是否興盛強大，不是看一年稅賦多少，也不是看帶甲多少萬，更不是疆域有多大。

　最重要的是要看百姓的負擔有多少，尤其是最底層的百姓，看他們是否溫飽。假如這些最底層的百姓，這些佔據著天下絕大多數的百姓，他們朝不保夕，他們開始逃亡，那麽這個王朝，不管外面看著多強大，其實也已經是處於崩潰前兆了。

　任何一點意外， 比如一場大旱，或是一場大蝗災引發的饑荒，又或是異族的一次入侵，都可能讓他迅速崩潰滅亡。”

　秦王朱弘甲聽的似懂非懂，“那我們該怎麽做才能避免這些呢?”

　“很難，”朱以海歎聲氣，“不過難也得做，所能做的也就是降低地丁銀這樣的農業稅，想辦法增強百姓防災避險的能力，盡量讓百姓能夠有些地成為自耕農或半自耕農，還有便是給百姓提供更多的賺錢機會，增加他們的收益，讓他們的倉裡能夠多留些余糧，甚至是鼓勵百姓移民去那些地廣人少的邊地，給他們授分許多屬於他們自己的地，

　農民就是王朝這艘大船的壓艙石。

　魏征諫唐太宗時，曾引用荀子·哀公裡的話，庶人安政，然後君子安位。君者，舟也;庶人者，水也;

　水能載舟，亦能覆舟。

　朕聽說你們現在讀書很用功，但要記住，書要讀，更要用心領悟，否則讀的再多，也沒用。”