舊約出埃及記中曾經說過:“我民中有貧窮人與你同住，你若借錢給他，不可如放債的向他取利。”

　　在利未記中也有記載:“你借錢給他，不可向他取利;借糧給他，也不可向他多要。”

　　然而實際上次貸危機之所以爆發很大程度上是因為人性的貪婪。

　　美聯儲放出的1%利息的貸款刺激經濟發展，正常的信貸是不會產生危機的，美聯儲下調利率讓還款成本降低，提高還款能力。

　　但人的貪婪本性讓不具備還款能力的人也借貸款，所以就算是要借錢給別人也不能將利息設立得太低，更別說沒有利息了。

　　有利息會讓人產生緊迫感，這樣借款人就不會獅子大開口，一下說個天文數字讓朋友或者親戚借了。

　　只是這樣一來在債務人眼中，債權人就顯得很小氣、吝嗇，朋友和親戚借錢怎麽還談利息呢?所以最好的辦法就是不要公布自己的財務信息，也不要炫耀自己的財富，這樣別人不知道你有錢，就不會找你借錢了。

　　斯萊特林邪惡又高調，格蘭芬多勇敢又魯莽，拉文克勞聰明又自我，赫夫帕夫則是有錢的傻瓜多，只是大家非常低調，輕易是看不出來的，高調一點的則是史密斯家族，誰叫他們自稱是赫爾加赫夫帕夫的後代。

　　很多知識課堂上老師不會說，在聚會或者是餐桌上會聊起，赫夫帕夫喜歡傳小道消息，也很擅長守密，就算是一些在麻瓜界混的不好的新生，到了赫夫帕夫生活也會有起色。

　　很多人不論是巫師還是麻瓜都活在一個”提桶”的世界裡:乾一天的活兒拿一天的工錢，乾一個月的工作領一個月的薪水，無論你是年收入不到1萬元的洗碗工，還是年薪過百萬的白領，你都是用一份時間去換一份金錢。如果你被解雇，或因患病、受傷無法繼續工作，你的收入就會馬上停止。不提桶，就沒有收入。

　　以亞瑟的收入，他根本沒法支付被納吉尼咬傷後高昂的醫療費，是盧修斯馬爾福的捐款救了他的命。

　　多麽諷刺，然而現實就是如此，世界上隻存在2個經濟階層:富有階層和貧困階層，所謂的中產階層仍依靠工資生活，每天要靠“提桶”生活。

　　如果你被解雇了，還有貸款沒有還，你要怎麽辦?

　　如果一次醫療耗盡了你的積蓄，你會怎麽辦?

　　孩子的上學費用呢?

　　妻子離婚的贍養費呢?

　　“提桶”是毫無保障的，只有“管道”才是穩定的生命線。

　　有兩個年輕人，他們都靠提水賣給鎮上的人維持生活，就叫他們約翰和鮑勃，這兩位年輕人年富力強，付出了勞動，獲得了收入，他們也很高興。於是他們就這樣不停地從河裡往村莊提水，日複一日，年複一年。

　　有一天，鮑勃覺得這樣做不是長久之計，如果有天他老了之後怎麽辦?於是他停下“提桶”，轉而修管道，為了修管道他每天提桶就比約翰少了很多。

　　村子裡的人都譏笑他，約翰每天掙的都比鮑勃多，他是個很樂觀開朗的人，經常請村裡人喝酒，大家都很喜歡約翰，但是鮑勃依舊執行自己的計劃。

　　當約翰晚上和周末睡在吊床上悠然自得時，鮑勃卻還在繼續挖他的管道。頭幾個月裡，鮑勃的努力比並沒有多大的進展。他工作的很辛苦比約翰的工作更辛苦，因為晚上、周末鮑勃也還在工作。

　　“短期的痛苦帶來長期的回報，”每天的工作完成後，

筋疲力盡的鮑勃跌跌撞撞地回到他那簡陋的小屋時，他總是這樣提醒自己。他通過設定每天的目標來衡量自己的工作成效。他這樣一直堅持下來，因為他知道，終有一天，回報將大大超過此時的付出。　　一天天、一月月地過去了。有一天，鮑勃意識到他的管道已經完成了一半了，這也意味著他只需提桶走一半的路程了。鮑勃把這多出的時間也用來建造管道。終於完工的日期越來越近了。在他休息的時候，鮑勃看到他的老朋友約翰還在費力的運水。約翰的背馱的更厲害了。並由於長期的勞累，步伐也開始變慢了。約翰顯得很生氣，悶悶不樂，好像是為他自己注定一輩子要運水而憤恨的樣子。他在吊床上的時間減少了，卻花更多的時間泡在酒吧裡。當他進來時酒吧的老顧客們都竊竊私語，鎮上的醉漢模仿約翰弓腰馱背的姿勢和他拖著腳走路的樣子時，他們都咯咯地大笑。約翰不再買酒請大家喝了，也不再講笑話了。他寧願獨自坐在漆黑角落裡，被一大堆空酒瓶所包圍。

　　最後鮑勃的重大時刻終於來到了，管道完工了！村民們簇擁著來看水從管道中流到水槽裡！現在村子裡有源源不斷的新鮮水了。附近其他村子裡的人也都紛紛地搬到這個村子中來了，於是這個村子就發展和繁榮起來了。管道一完工，鮑勃便再也不用提水桶了。無論他是否工作，水都一直源源不斷地流入。他吃飯時，水在流入。他睡覺時，水在流入。當他周末去玩時，水還在流入。流入村子的水越多，流入鮑勃口袋裡的錢也就越多。

　　絕大多數人都喜歡花錢的感覺，提前享受水從管道裡流出來時收益，卻不願意忍受那份修管道的艱苦，更別提修管道那20年時間了。

　　鮑勃不想在頂級餐廳享受美食嗎?

　　不想和人們一邊喝酒一邊大聲說笑嗎?

　　有些忍耐是必須的，年輕的時候提前享受了，等以後老了再想奮鬥的時候就沒有那個精力了。

　　那個做著“美國夢”，給華爾街精英修水管的水管工就是個提桶的人，他將提桶將水倒進水池裡，池子裡的水順著“管道”流通，這些水可能流進噴泉裡，也有可能流進游泳池，但是一旦水管工停止提桶了，噴泉就沒水可以噴了，它需要水源繼續噴，於是就找游泳池的人來要水，游泳池的人要是拒絕提供，噴泉就徹底斷流了。

　　那些欣賞著噴泉，為它精巧設計而讚歎不已的人們紛紛離去。水管工這時才清晰地看見，那個噴泉底下藏著的美人魚石雕，它看起來並沒有隔著水看時那麽朦朧、夢幻，甚至雕刻得很拙劣，還不如歐洲老家博物館裡陳列的。

　　很多國家分析歷史問題的時候都是習慣以單個國家作為分析單位，包括美國也是如此，英美因為特殊的原因，歷史問題有很多是有聯系。

　　 1776年的獨立戰爭和1812年第二次獨立戰爭的勝利讓美國人對自己信心倍增，他們打敗了一個強大的對手，國內報紙拚命宣傳，人們相信眼前的繁榮是因為總統的英明果決。

　　維多利亞時期的人相信那時的繁榮是因為人們的創造發明和企業家們的進取精神，但氣象也起了很大作用。

　　從1832年到1835年英國小麥連續4次大豐收，小麥價格降低了40%，當時工人階級三分之二的收入用來購買糧食，小麥價格降低讓他們有了閑錢購買衣服和其他商品，棉製品的需求增加，這也間接影響了美國棉花產量。

　　建國初期的美國一團亂，在內華達州，馬克·吐溫曾是弗吉尼亞城中的一名記者，這座城市也是內華達州盛產黃金、白銀的地區。在“淘金熱”下，馬克·吐溫也未能免俗，而且他對傳言和新的機會都十分敏感。當時，不少已經發現了黃金、白銀礦山的礦主們正在紐約城出售他們的股票，以籌集資金，於是馬克·吐溫將自己的所有積蓄，甚至全部稿酬都投入到了購買白銀礦山的股票中。

　　美國人很喜歡投機，做股票買賣的風險最大，有的人一夜之間就成了暴發戶，但也可能在一夜之間成為窮光蛋，甚至負債累累。盡管風險很大，但時至今日，紐約、倫敦等地的證券市場交易大廳裡，總是擠得水泄不通。就像是進賭場一樣，贏家笑輸家哭，已是司空見慣的事了。

　　除了股票投機，還有一種更暴利的投機方式，就是土地投機。

　　土地投機者主要是形成於18世紀的特殊商人集團，他們來自不同的社會階層，不少人是軍官、議員或官員，其中包括華盛頓、富蘭克林這樣著名的革命領導人。出席1787年製憲會議的55名代表中，土地投機商就有14人。

　　他們集政治和經濟權力於一身，其影響非同小可。獨立後，土地投機商與官方機構的結合更加緊密，許多政府所設的“土地局”為土地公司所控制，從而“土地局的工作在很多年裡大半是由私營的土地公司經辦的”。這種官商結合的局面使土地投機本身變得無法控制。當西進運動正要興起或剛剛興起之際，西部的公共土地已大量被土地投機家搶先佔去了。以密西西比某地為例，其中140萬英畝土地被一個62人的投機集團購買，另外130萬英畝土地為一個57人的投機集團所有，還有260萬英畝土地被別的投機集團所瓜分。從華盛頓總統開始，直到美國內戰前，美國政界要人與西部土地投機市場無相涉者幾乎是鳳毛麟角。喬治·華盛頓總統本人就與俄亥俄合夥公司關系緊密，他一次就在俄亥俄地區購得32373英畝土地，並任命俄亥俄公司總代表人魯弗斯·普特曼為聯邦首任勘地總長。其他開國元勳，如本傑明·富蘭克林、帕特利克·亨利、羅伯特·莫利斯、喬治·摩根等紛紛躋身於大土地投機者的行列。華盛頓的一段話表明了這些人的當時心態:“任何人忽視眼下這個追逐優質土地的良機，他將失不復得。”

　　華盛頓的達官們與華爾街的顯貴們互為利用，官商一體使政府的土地政策更有利於土地投機。

　　 1800年美國出售的公共土地只有6.8萬英畝，到了1818年增加到了349.1萬畝，一下子激增了50多倍，到了1819年經融危機爆發，第一次土地投機高潮結束。

　　 1830年開始，由於西進運動和門羅主義，大批歐洲移民來到西部，第二次土地投機開始了，基礎建設的狂熱和對投機的放任行為，土地價格暴漲的同時交易量也在增加，鑄幣已經來不及了，需要紙幣才能滿足市場需求。

　　印刷術不僅可以印刷書籍，還能印刷紙鈔，但傑克遜總統不是一個喜歡紙鈔的人，一美元紙幣正面印的是美國國父喬治·華盛頓，反面印的是美國國徽，紙幣材料是由75%棉花和25%亞麻混和而成的。

　　每個美國的愛國者和政客很難承認自己貿易和經濟還是依靠戰敗的對手英國。

　　英國儲備銀行有個規律，當糧食豐收的時候，黃金不用買糧食進口，貸款相對容易。當糧食歉收不得不進口糧食的時候，英國銀行會對黃金充滿保護欲，貸款會非常困難。美國土地投機客不只是美國人，英國人也有，1833年的時候美國對英國的負債只有1.1億，到了1833年則有2.2億，英國流入美國的資金已經超過了聯邦政府存在州立銀行的現金總量。

　　這種問題不是靠印錢就能解決的，黃金儲備沒變，這個問題一直到1848年加州發現金礦，淘金熱開始才得以解決。

　　和喜歡拒絕人，通過拒絕接受它認為經營不善的銀行的票據，來維護它自身穩定的第二合眾國銀行相比，人們更喜歡信貸寬松、要求不嚴格的州立銀行。

　　許多州銀行立法很倉促，很多州立銀行在運營中存在很多隱患，傑克遜當選為美國總統，他認為第二合眾國銀行的信貸問題影響了美國經濟的發展。

　　傑克遜決定關閉第二合眾國銀行，作為毀掉合眾國銀行的策略的一部分，傑克遜從該銀行撤出了政府存款，轉而存放在州立銀行。

　　與此同時，美國又頒布實施了自由銀行法。自由銀行法允許最低資本金為10萬美元的任何人都可以建立銀行，沒有任何其他的要求;並且各州的申請手續也已大大簡化。銀行如雨後春筍般而起，而草率地創辦銀行導致詐騙猖獗，銀行業務品質低劣。

　　因為增加了存款基礎，不重視授信政策的州立銀行可以發行更多的銀行券，並以房地產作擔保發放了更多的貸款，而房地產是所有投資中最缺乏流動性的一種。1836年，英國糧食減產，這一年的天氣又濕又冷，不適合小麥生長，不過因為前面幾年豐收，還不至於到要購買糧食進口的地步，麻煩的是此時是此刻議會是“沒有永遠的敵人，只有永遠的利益”的帕麥斯頓閣下的天下。

　　帕麥斯頓設法把“泰晤士報”的某些有影響的人物拉到內閣中來擔任次要的職位，並且把另一些人接納到自己的社交圈子裡，予以安慰。從這個時候起，“泰晤士報”在不列顛帝國對外政策方面的活動就完全是為了製造符合於帕麥斯頓勳爵的對外政策的輿論。“泰晤士報”必須為帕麥斯頓勳爵想做的事準備輿論，並且強使輿論讚同他已經做的事。

　　在討論美國問題時，該報竭盡全力使英國人和美國人互相反對。不過它這樣做既不是由於同情英國的棉紡織業巨頭，也不是由於關心英國的任何現實利益或可能的利益。

　　他愛軍艦，尤其是愛能打到東方去的軍艦，印花稅是1712年英國實施的一種對報紙的征稅，目的是增加國家收入以及與反對派報刊作鬥爭。印花稅使報紙成本猛漲，限制了報紙的傳播，使得廣大群眾讀不起報，1836年議會降低印花稅，於是讀報變得便宜了。

　　 1839年英國議會發表了一本藍皮書，內載關於英國—波斯和英國—阿富汗的關系的外交文件，其中包括英國在喀布爾的代表亞·白恩士的有關英國—阿富汗戰爭的信件。這些信件是被外交部別有用心地挑選和偽造過的，目的是掩蓋英國在發動戰爭方面所起的挑撥作用。

　　 1836年中國開始討論禁煙問題。

　　也是在那一年印度和中國協會成立，聚集了109家與侵略印度和中國有關的大公司，包括進出口貿易、航運、金融等各界巨頭。該協會經常與英國政府各部門，特別是外交部保持聯系，提供書面或口頭情報，督促英國政府加緊侵略中國。

　　英國的資金停止貸款寬松政策，傑克遜應對土地投機的做法是將投機活動攔腰截斷。他將《鑄幣流通令》作為一個行政命令簽署，要求除極個別情況外，以後購買土地都必須用金幣或銀幣支付。

　　資金鏈斷了，大量土地投機者發現自己手裡土地持有量根本承受不了，1836年秋末泡沫破裂，公共土地投機全面停滯，伊利諾伊州的土地曾經每畝10美元，後來跌到3美元，美國金融機構變得搖搖欲墜。

　　很多英國投資人的利益受損，這個時候拯救美國的只有英國，繼續使用寬松政策。

　　很多報紙譴責英國銀行的保護措施，但泰晤士報沒有發聲，他們是丘比特閣下的“奴隸”，他們給的理由也很好，從1836年開始英國糧食一直歉收，1839年小麥價格高出了80%，平民飯都快吃不起了還買什麽衣服，很多英國紡織廠不得不減產，這也導致棉花的需求量變少，從每磅15美分降到10美分。

　　當有利可圖的時候，英美一起熱鬧，無利可圖的時候各走各路，如同翻了臉的夫妻，聽著對方名字臉就拉得老長。

　　除了斷崖下跌的地價，美國還有大量賣不出去的棉花，英國銀行的貨幣儲備從900萬英鎊降到了300萬，但他們還是不動黃金儲備，反而從法國銀行貸款。

　　在戰爭機器全面開動的時候，一切民生問題都可以無視，正巧這時虎門銷煙的消息傳來，第一次鴉片戰爭打響了。

　　國家榮譽感會影響人們對複雜問題的理解，偉大的日不落帝國打敗了滿清，那些運來的白銀解決了英國的資金壓力，至於美國則工農業全面停滯，銀行停止了現金支付，州政府開始賴帳了。

　　政府怎麽可能賴帳?政府當然可以賴帳，一直到南北戰爭林肯簽署宅地法，土地投機才結束了。

　　在此之前因為淘金熱，西進運動又開始了，土地又一次開始出現投機。

　　一般來說資本家修鐵路是在廠建好之後，美國是反著來的，所有人都知道有鐵路經過的地方土地肯定會增值，美國修鐵路是對著金礦去的，這一次投機商搶購的是鐵路沿線的土地，可鐵路的路線怎麽決定呢?

　　一速度，當時是兩家公司比賽誰修路修得快。

　　二地形，每一次交通運輸升級就意味著一次農業大開放，原先荒蕪的土地都會變成有價值的農田， 農產品因為體積和易腐的特性，因此只有鐵路沿線的土地才會作為農業用地，偏偏農業需要用水，西部又都是沙漠，就需要修建運河來灌溉。

　　美國的大牧場放牧業分布在美國西部山區，這裡有許多高原、盆地，由於地形閉塞，氣候乾旱;在中央大平原的西部，由於位於西風的背風坡，又離東部的大洋較遠，降水較少。乾旱的氣候，使農業生產離不開灌溉;草場資源比較豐富，是美國主要的畜牧業區。

　　美國的商品谷物農業分布在美國中央大平原，平原適合農業機械化，美國聯邦政府為了鼓勵西部農業開發者，除制定了靈活多樣的土地開發政策外，還陸續頒發了《沙漠土地法》、《鼓勵西部植樹法》等法律。以法律和政策的形式明確了只要在西部地區植樹、種草或修築灌溉溝渠達到一定面積和一定時間，就可以免費或低價獲得一定面積的土地。這些法律和政策的實施，促進了美國西部的土地開墾和農業的發展，一些大農場主開始出現了。

　　他們不需要“提桶”，可以雇傭人來乾活，他們也經歷過墾荒，可是他們修好了自己的“管道”，老了不需要再繼續彎腰駝背勞動了。

　　赫夫帕夫的學生要照顧植物，還要耕耘土地，除掉肉食鼻涕蟲，但這一點不妨礙他們學其他知識。

　　韭菜多了看起來就和草原一樣，農場主開動機器收割，很快倒一片。

　　奇怪的是韭菜喜歡高昂著頭，一直往上看著天空，農民則是彎腰駝背，低頭看著大地。

　　到底誰活得更沒人樣呢?