在起初幾天的新鮮勁過去後，培訓生活變的開始乏味起來。

　　每天的專業課程安排的滿滿的，一直要持續到晚上七八點鍾。

　　由於還有匯報演出的任務，學員們在晚上下課後還得進行演出的彩排。

　　高強度的安排讓156名學員神經緊繃，脾氣也變得大了起來。

　　不過好在他們迅速找到了一個排解苦悶、釋放壓力的途徑。

　　在每節課小組約戰時，學員們都會爭先恐後的挑戰韓立，然後滿意的看著他被王純良瘋狂的蹂躪。

　　人只要看到比自己慘的，心裡就好受多了。

　　什麽，你說規則只允許正副組長代替普通組員出戰?

　　王純良可是我們的常務副班長，所以他代替全班普通成員出戰是不是很合理。

　　於是乎，‘我第X小組的XXX代表王純良約戰韓立’已成為全班的口頭禪。

　　各任課老師好一陣奇怪，這個叫韓立的究竟做了什麽傷天害理的事。

　　王純良其實也有些乏味，畢竟對手太弱不盡興。

　　在多次吊打韓立後，他甚至都產生了一絲憐憫。

　　但一想到對方前世的所作所為，也就放棄了同情心，含淚鞭屍了。

　　韓立本人則痛苦的發現，那些他自詡精通的技能，在王純良面前不堪一擊。

　　打不過還躲不起麽，培訓的第五天剛結束，韓立就請了病假，提前結束了自己的培訓生活。

　　時間匆匆，一晃眼培訓已經進行到倒數第二天了。

　　學員們突然熱情高漲，早早便擠滿了前排。

　　畢竟每一個懷揣著夢想的銀行新人，都希望自己的職業生涯是從客戶經理開始。

　　而今天的課程，正是客戶經理的啟蒙——信貸入門。

　　任課的老師崔長松，是河東分行授信評審部的部門經理。

　　外號滅絕，被他斃掉的企業貸款不計其數。

　　前世王純良幾乎每周都要跟他在貸審會上打交道。

　　雖然也曾被其否決過多筆貸款，但對方給出的理由都讓人無比信服。

　　再次相遇這位騾子銀行授信評審的權威，王純良倍感唏噓。

　　原來崔長松早在2009年就一頭白發了。

　　考慮到他的真實年齡不過四十歲，王純良不禁感慨從事信貸業務的壓力之大。

　　崔長松走到講台前，拿起粉筆在黑板上寫下了‘小企業’三個大字，便開始講課。

　　“公司授信、銀團貸款、貿易融資等銀行業務聽起來很高大上，但是這些離你們還很遙遠。

　　不經過多年初級信貸業務的沉澱，客戶經理很難接手上述業務。

　　對於你們來說，若是踏上客戶經理這條路，那麽首先接觸的授信對象便是小企業。

　　小企業貸款額度較低，擔保方式單一，相對於公司貸款，出現風險後銀行損失較小。

　　但是小企業本身卻是多變且難以調查的，所以今天我們課程的主題便是，揭開小企業的神秘面紗。”

　　崔長松語重心長的給新員工們講解了快一小時後，主動給學員們提了一個問題:

　　“調查生產型小企業，主要有哪些途徑?”

　　參加培訓的不乏國內外頂級學府的金融經濟專業的高材生。

　　很快便有一位帝都大學光花管理學院畢業的站了起來:

　　“首先肯定是看財務報表！”

　　崔長松搖了搖頭，表示並不認同:

　　“小企業客戶不同於公司客戶，

其規模較小，人員配置簡陋，甚至有些小企業連正規的會計都沒有，更別說融資經理、財務總監了。　　他們的報表實際上參考價值並不大，不用審計，很多都是應付稅務的。

　　這也是此類客戶的特點，所以小企業的財務報表最多只能算是一種形式上的要件。

　　聽說你們班有個常務的副班長，那就請他來回答一下吧。”

　　王純良快速回憶了一遍自己從業經歷，便簡單回答道:

　　“生產型小企業肯定要用水電，那麽可以直接根據企業用電量進行判斷。”

　　帝都大學的恍然大悟:

　　“所以是看每月的電費繳款單?”

　　“想要獲取企業最真實的生產情況，可以多次在夜晚抽查對方電表。”

　　“為什麽是夜晚?”

　　“因為夜間的電便宜，我國小企業多在夜間從事生產活動。”

　　......

　　崔長松饒有興趣的看著王純良有條不紊的進行解答。

　　雖然對方也是新員工，但調查經驗卻好像非常豐富，是個好苗子。

　　崔長松滿意的做了總結，看了下時間，示意下面進入自由提問環節。

　　王純良率先發問:

　　“崔總，在什麽情況下，一個夕陽產業的小企業可以在成立當年就獲批1000萬的貸款額度?”

　　“小企業貸款主要看的是企業主，所以企業主是什麽背景?”

　　“明面上的股東有兩個，以前都隻做過普通工人，名下連房產都沒有。 ”

　　“小企業貸款主要看的是實際控制人，而不是列於股東會名單上的。”

　　“報告崔總，調查報告和貸審會會議紀要上均未提及實際控制人。”

　　“那這筆貸款不大可能獲批，除非擔保方式屬於超足值擔保。”

　　“回崔總，該企業並未提供足值擔保，貸款擔保七成以上是以其他小企業互保。”

　　“互保?這不是妥妥的信用貸款了麽。給這種小企業做信用貸，撒錢的麽?”

　　“崔總，最後補充一點。該小企業經過不到七年時間，銷售額增長緩慢，貸款額度卻從1000萬漲到了4000萬，本身客戶級別也提升為公司客戶。”

　　“這肯定不是我們行的貸款。

　　如果真有這類貸款，那我只能說，行裡有內鬼。

　　而這個內鬼至少也得是分行行長這個級別的，不然授信評審部壓根不可能審批通過。”

　　崔長松聽著王純良描述的有模有樣，迅速的在腦海中搜索了一遍，自己確實沒批過這種貸款。

　　不過上個月，韓行長打過一次招呼，對方好像叫什麽飛馬機械。

　　也是個剛成立的夕陽產業小企業，而且開口也是要了1000萬額度。

　　不會這麽巧吧......

　　崔長松再次審視了一遍王純良，卻沒發現什麽異樣。

　　實際上，王純良已經獲得了自己想要的驗證答案。

　　而這次提問，也提前給崔長松心裡埋下了一個種子。

　　等到時機成熟，種子開花結果，便是韓行長審判之日。