鄭文桐問許茹，“怎麽回事，說話沒頭沒尾的?”

許茹坐下來，“中謄信今年和其他頭部小貸公司一樣，上線了一個秒貸業務，這種秒貸模式不經過人工審批，通過大數據和人行征信報告，可以秒到帳。”

“結果等這種模式上線以後，中謄信方面進行梳理後發現，這批借款用戶除了第一期借款正常還款，後面就出現大規模逾期，這是一項有組織的針對秒貸產品的欺詐事件。”

“該事件發生以後，中謄信立刻暫停了秒貸產品的審批。為了防止類似事件再次發生，中謄信正在制定更為嚴格的申請和審批要求，打算過幾個月再上線類似的產品。”

“這顯然是一起內外勾結的騙貸桉件，初步預估損失五千萬人民幣左右，中謄信這邊已經計提了3000萬人民幣的特殊風險準備。”許茹說。

鄭文桐知道中謄信是如何一步步走到如今的困境，去年12月11日，多部門聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見。

12月14日，監管機構和互聯網金融協會發布了《關於嚴厲禁止“套路貸”“陰陽合同”等非法借款金融活動的通知。

根據通知要求，小貸公司，網貸公司和消費金融公司嚴格按照法律合規展業，年綜合利率不得超過24%，不得簽訂陰陽合同，不能在合同外另行收取費用，借款合同原件必須給到借款人本人，網絡借款平台必須提供電子版借款合同方便借款人下載。

在指導意見和通知下，中謄信和其他小貸公司都被迫提前進行業務轉型。

中謄信方面已經開始停止新開線下門店，縮小線下存量業務，所以它和其他公司不約而同推出了純線上產品秒貸。

可是中謄信畢竟沒有螞蟻集團這種完善的風控體系，在這個產品上線之前，已經被有心人盯上了。

這種騙貸手法很簡單，去尋找一批無負債，文化程度不高的中老年人。

這批人年齡集中在30周歲到50周歲之間，已婚，有住房，有收入流水，有專業中介幫助他們偽裝工作證明等相關借款申請材料。

等借款下款以後，中介們給借款人一批好處費，提醒借款人更換手機號以後，就帶著錢逃之夭夭。這種情況不僅在中謄信會發生，其他網貸平台也不乏中招的。

鄭文桐對許茹說:“我敢肯定，中謄信雖然會向公.安.機關報桉，但是絕對不會好心主動通知出借方，那些投資人出借的3000萬很有可能就這麽準備打水漂。”

“捂蓋子是捂不住的，侯總這個時候還是很需要我去給他幫幫忙，出出主意的。”鄭文桐說。

“你這邊聯系鄭青山，讓他和我一起去趟中謄信，今天你就別過去了，到時候萬一撕破臉，我怕嚇到你。”鄭文桐說。

許茹嫣然一笑，她其實倒是蠻想看到鄭文桐撕破臉的樣子，畢竟鄭文桐在公司裡還是很平易近人，開公司一年半，也就發過兩回火。

二十五下午，鄭文桐和鄭青山一行突然出現在中謄信的辦公樓，侯紅波那邊感覺很意外，感覺鄭文桐這次來勢洶洶，不懷好意。

侯紅波滿臉笑容，“鄭總，你這位大忙人，之前請你都不過來，今天怎麽有功夫過來檢查工作?”

“哈哈，我這邊檢討了一下自己，確實對中謄信太忽視了。謄信商務這邊前腳剛增資，成為中謄信的第二大股東，後腳中謄信就爆出騙貸門。如果不是有人通知我，我現在恐怕還被侯總蒙在鼓裡啊！”鄭文桐語氣不善。

侯紅波心裡暗罵，

鄭文桐這家夥果然不懷好意，謄信商務雖然是中謄信的股東，不過並沒有安排人在中謄信的職場上班。可是鄭文桐既然這麽快就聞風而動，很顯然鄭文桐在中謄信早就安插了人手，盯著公司一舉一動，而且這個人至少是經理級別的高管，普通員工是不會知道這次騙貸門的內幕的。

侯紅波心裡暗恨，要是這次風波能夠平息，他一定要在公司內部裡揪出這個二五仔，好好修理他一頓，終日打雁，叫雁啄了眼。

侯紅波不願意在職場裡和鄭文桐撕破臉，於是邀請鄭文桐到會議室開會，除了他，中謄信的二號人物周博也參加了這次閉門會議。

中謄信的員工們不知道會談結果，不過會議室的爭吵的聲音很大，都快影響到外面進行電話銷售的員工了。

侯紅波強忍怒氣，“鄭總，你何必強人所難?你其實不考慮我，難道也不考慮下我們的大股東融信產業基金嗎?我們可是融信集團的下屬企業！”

鄭文桐背靠椅子，對侯紅波的語言威脅不以為意，“你當我是嚇大的?還融信集團?”

“你現在出去跟外面那些打電話的員工說一下，讓他們把話術開場白改一下，我們是融信集團旗下中謄信，和融信銀行一樣，都是融信集團的子公司，你給公司造成的3000萬損失我立刻既往不咎，怎麽樣?”鄭文桐說。

侯紅波氣勢一頓，融信產業基金都已經將18%的股權轉讓給謄信商務，已經打算套現離場，巴不得撇清中謄信和融信之間的關系，又怎麽可能為他出頭?

如果電話銷售的員工們采用這種違規的開場白話術，侯紅波懷疑明天就會迎來停業整頓。

“侯總，在互聯網金融行業，你是前輩，我是晚輩。還記得第一屆世界互聯網大會，我們言談甚歡。侯總也教了我很多小貸公司的管理經驗，讓我獲益良多。”鄭文桐說得言真情切。

“哈哈哈，我當初也沒想到，我本來只是想給公司拉一筆投資，想不到居然是引狼入室。現在你居然想反客為主，將我趕出這家公司。”侯紅波氣到極點。

“侯總，其實現在小貸牌照還是比較好申請的，渝都市和贛省對互聯網小貸牌照的審批力度還是比較大，不如你拿筆錢重頭再來也未嘗不可啊。”鄭文桐說。

“鄭總，你家大業大，相信憑借你的能力，去贛省和渝都市去申請一張小貸牌照，也並不難，何苦在這裡為難我呢?”侯紅波試圖軟化鄭文桐的態度。

“侯總，你說的沒錯。可是我的目的不僅僅局限於一張小貸牌照。等我這邊拿到中謄信的小貸牌照以後，我明年就可以去申請消費金融牌照。”

“如果等我去申請小貸牌照，我還得將這家小貸公司經營三年以後，才能去申請消費金融牌照，時間太久了，我等不了。”鄭文桐回答。

“那你也沒必要趕我出局啊，我這邊也想申請消費金融牌照，等明年我們一起去申請消金牌照不好嗎?”侯紅波試圖說軟話。

“我其實也考慮過和侯總你一起聯合申請消金牌照，可是這涉及到我們兩個股東，究竟聽誰的的問題。我仔細考慮了一下，侯總和我，都是那種不願意屈居人下的性格，如果你做我的副手，我擔心你有一天會反噬我。”鄭文桐說得很直白。

“侯總，不要怪我，只能怪你的公司發展地太快，剛按照我的預估，你們中謄信的營業收入今年12月，剛剛可以達到申請消費金融公司牌照的門檻。”鄭文桐說。

“那你也沒必要急著現在摘桃子吧?”侯紅波憤憤不平。

“本來呢，我也沒那麽著急，畢竟現在才四月底。可是誰讓侯總你不老實，一直和鄭安國眉來眼去的呢。”

“我也沒想到啊，鄭安國這個濃眉大眼的家夥也叛變了。侯總你是不是好奇鄭安國今天為什麽沒過來?青山，你和侯總也一起開過幾次會了，給他解解惑。”

鄭青山面帶笑容，“是這樣的，鄭安國的愛人梁紅霞在我們通濟縣.法.院起訴鄭安國要求離婚，因為他婚內出軌，我們謄信商務已經免去了鄭安國的總經理職務，等官司塵埃落定之前，暫時沒有辦法來幫侯總你處理中謄信的事務。”

鄭文桐站到侯紅波旁邊，“在謄信商務安排人手，故意放縱甚至鼓勵他們去暴.力.催.收，想捏住我的把柄?侯總，你玩的這些套路，我爸十年前就不玩了。”

“一個借款人的借款周期是36個月，你們中謄信是14年1月開業的，0到6個月，6到12個月，12到36個月，第三個階段的借款人逾期率是最高的。”

“你們中謄信這半年來的逾期率已經明顯上升了，所以謄信商務的收入才一個月比一個月高。”

“現在的問題是，如果你不把公司轉讓我，那麽明天新聞媒體上就會出現中謄信的騙貸門的集中報道。3000萬損失其實沒什麽大不了的，可是如果失去了出借人的信任，他們都要從麻袋理財裡提現走人，要是形成擠兌風波。那恐怕用不了一個月，中謄信和麻袋理財都得破產。”

“由於史南翔桉，市裡已經開始準備重點檢查互聯網金融公司是否合規化經營。麻袋理財的風險問題，你自己去化解，我只要中謄信的這塊小貸牌照。”鄭文桐說。

“可是沒有麻袋理財，你拿什麽錢借給借款人?”侯紅波不解。

“這方面就不勞侯總操心了，山人自有妙計。對侯總而言，有個理財平台，你再申請一張小貸牌照，還有希望東山再起，畢竟做生不如做熟。”

“侯總，你好好考慮一下，也和融信產業基金那邊溝通好。不要指望獅子大開口，更不用威脅我魚死網破，我敢保證，魚死了，網肯定破不了。”

“我這個人特別賊，從來不給人留把柄，就算謄信商務出問題了，大不了我大義滅親，把鄭安國送進去待幾年。”

“我的耐心有限，五一我需要出趟差，我希望在我出差之前能夠聽得到侯總帶給我的好消息。”鄭文桐說。

鄭文桐離開之間，站到中謄信副總經理周博身邊，拍了拍周博的肩膀，“聽說秒貸這個設想就是周副總提出來的?果然是天才般的構想，如果中謄信改組，新公司裡需要你這樣的優秀人才。”

侯紅波對周博怒目而視，周博連忙解釋，“鄭總何苦這時候還要挑撥我和侯總之間的關系?”

4月28日，斜坡產業基金和融信產業基金在浦海舉行了簽約儀式， 融信產業基金將所持有的36%的中謄信股權一次性轉讓給斜坡投資。以侯紅波為代表的個人股東也將剩下的34%的股權轉讓給斜坡投資。

這70%的股權總共作價7000萬，鄭文桐方面同意由新公司承擔秒貸這3000萬的損失。

4月30日，中謄信在工商局完成更名，變成浦海市華信小額貸款有限公司，公司法人為鄭青山。

注冊資金為3億元，斜坡投資持股98.5%，梁紅霞持股1.5%，注冊地址為浦發大廈16樓1601室。

梁紅霞之所以持股1.5%，是因為鄭安國之前持有5%的謄信商務股權，謄信商務持股30%的中謄信股權。

所以鄭安國那邊應該對華信小貸持股1.5%，可是鄭安國作為過錯方，這部分股權被判給梁紅霞，梁紅霞取得子女撫養權，所以梁紅霞這邊對華信小貸持股1.5%.

鄭文桐同時注銷了謄信商務這家公司，原謄信商務的員工們全部轉入華信小額貸款有限公司。

鄭青山作為華信小貸新任總經理，立刻下文通知，各地華信小貸門店停止新增借款，2016年12月31日之前關閉所有線下門店，隻保留不良債務處置辦公室。

原中謄信的電銷中心的員工，集體轉崗到華信保險經紀有限公司，從事保險電話銷售工作。如果員工們不同意轉崗，那麽華信小貸將會和這些電話銷售員工辦理離職手續，並支付n+1賠償。

經過一年半的布局，斜坡系終於拿到了第一塊金融牌照，華信小貸！