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聽了董明璫的話，夏天南擊掌叫好:“不錯，一句話就抓住了重點，有前途。給利息就是要讓他們覺得銀子藏在地窖裡發霉，還不如存到錢莊裡增值。至於利息定多少嘛，我也吃不準，你是廣州土生土長的本地人，又是在錢莊歷練過的，你說說看。”
雖然董明璫不知道“增值”具體是什麽意思，但是基本上也能猜出個大概。她想了一番，謹慎地回答:“廣州民間借貸一般是一分到兩分月息，也有四分甚至五分月息的，這就屬於高利貸了。屬下覺得，咱們定下的月息可以和普通借貸持平或者略高，兩分左右的月息是合理的。”
2%的月息嗎?夏天南回憶了一下，似乎和舊時空也差不太多，比銀行的定期利率略高而已。
他反問道:“假設你有十萬兩銀子，兩分的月息，你願意把銀子存進錢莊嗎?”
董明璫心裡迅速算了一下，十萬兩銀子，月息兩分，一個月就是二千兩，一年下來就是二萬四千兩，著實不少了。她老老實實回答:“若我有這麽多銀子，面對這樣的條件，肯定會動心。不過還要顧慮到能不能收回本錢的風險，可能會左右為難。”
夏天南點點頭:“這個屬於建設信用體系的問題，需要時間。不過宏圖錢莊是廣州最大的錢莊，口碑應該不錯吧?”他之所以大費周章得到宏圖錢莊，除了渠道和人手，更重要的是信用度這個無形資產，這可不是一兩天就能建立起來的。
董明璫回答道:“高宏圖為人如何且不去評價，但是他經營錢莊確實得力，宏圖錢莊的口碑和名聲遠在其他同行之上。”
“既然信用方面沒有大問題，那麽第一道難題就解決了。”夏天南說，“第二道難題就是月息如何定。我初步的想法是分為定期和活期。活期隨時可以取現，定五厘的息;定期一年以上兩年以下，兩分的息，兩年以上定三分的息。”
“定期、活期?”不僅董明璫瞪大了雙眼，就連謝文君也被吸引了，這個說法挺新鮮的。
夏天南解釋道:“活期是為了滿足那些生性謹慎的人需要，這些人想賺錢，又怕承擔風險，銀子放在咱們這時間長了他們不放心——當然也不排除有些人手頭緊需要隨時取現。至於存定期的，則是我們真正需要籠絡的客人——在這個固定的時間段內，他們的銀子就是我們的銀子，我們可以自由支配。”
董明璫緊接著發問:“如果存了定期非要提前取出來，如何應對?”
“這個簡單，有得必有失，提前取出就按活期利息計算，一分的息。相信願意存定期的都不會因小失大，這筆帳他們會算。”
董明璫仔細想了想，這個法子方方面面都考慮到了:既能對潛在的客人保證足夠的誘惑，讓城中富人心甘情願把銀子從地窖裡取出來;又設計了合理的梯次落差，引導這些存進來的銀子通過定期的方式變成相對穩定的資金。她不由得長出一口氣，由衷地讚歎:“老爺果真是百年難見的天才，這樣的法子居然也能想出來，屬下佩服的五體投地。”
夏天南微微一笑，這就是多了幾百年見識的好處了。
旁邊的謝文君悠悠地開口:“就算這些大戶人家願意把銀子存進錢莊，不管是存三年還是五年，你終究是要吐出來的，那麽這些高額的利息，又從何而來呢?總不會自己賠錢賺吆喝，整日數銀子玩吧?”
夏天南斜了她一眼，

對董明璫說:“你隻管把這件事做好，如何利用這些存款，就交給我。我會用來投入海貿，去日本賺銀子，和那邊的利潤比起來，廣州這邊就算支付五分的利息也只是毛毛雨。”
其實說到底，夏天南並非真的要在17世紀的封建社會建立一個現代體制的銀行，而是借鑒並強化銀行吸引存款的手段，在短時間內聚集海量的現金，用來投資暴利行業，積累更多的財富，這樣才能支撐瓊州營進行擴張壯大。這個更加類似於舊時空的集資，而非傳統銀行吸儲業務。
董明璫這才知道老爺在下一盤很大的棋，要聚集整個廣州城的財富去做買賣，這是多大的魄力啊?
她恭敬地回答:“屬下定當盡心竭力為老爺做好錢莊的事，為老爺的大業盡綿薄之力。”
“很好，我會等著你的好消息。”
“還有一件事要請老爺示下:以前那些熔鑄銀錢、異地匯兌的事還做不做?”這些都是錢莊以往最核心的業務，董明璫不知道該不該徹底放棄。
夏天南搖搖頭:“異地匯兌勞心費力， 賺得也不是太多，再說窩在廣東境內也沒有什麽發展空間，向外擴張分號也不現實——現在流賊肆虐、韃虜叩關，到處兵荒馬亂的，外省開設分號就是給流賊送銀子。這件事暫且放下，等到天下穩定、四海升平再說。至於熔鑄銀錢，只要不影響主業務，保留下來也無妨，雖然不差這點進帳，總還是錢莊的本業嘛。”
“屬下明白了。”
接下來夏天南交代了錢莊存款業務或者說“集資”業務的一些細節，董明璫一一記在心中，等夏天南都說完之後，她便提出第二日就返回廣州，早日啟動這個計劃。
夏天南笑道:“也不差這一兩天。反正都來臨高了，過幾天就是我和瑪麗婭的教堂婚禮，就留下來觀禮吧。”
董明璫心中暗喜，這是老爺把她當成自己人的一種信號，也是拉近與老爺關系的良機，趕緊點頭答應。
瑪麗婭年前從英國返回，中間經歷過林偉業大婚、出兵拿下昌化澄邁兩縣、代繳三縣糧賦等事，時間已經過去了兩三個月，處理完這些事之後，夏天南才算騰出了時間。正好利用這幾個月時間，在臨高建起了一座規模較小的教堂。
得益於水泥、竹筋混凝土等現代化的建築手段，一座不大的教堂在幾個月內就建成了。除了半圓形的拱門、窗孔和圓形的穹隆形屋頂是羅馬式教堂的風格之外，其他地方都是地道的中式風格、現代的建築方式。
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