陳氏集團的陳軍想向麗華市正德集團董事長孫義雲借款人民幣5000萬元。

  在此之前，陳軍曾經跟正德集團借過錢，因為法律規定，公司之間不允許資金拆借，因此都是正德集團董事長孫義雲將錢款劃入其個人名下再借給陳軍，畢竟私人之間的借款不受限制。

  這一次，陳軍想向正德集團董事長孫義雲再借5000萬元，由於數額比較大，孫義雲有些猶豫。

  陳軍提出一個建議，只要孫義雲將正德集團的5000萬元存到他指定的銀行裡即可，並不需要直接借給他。

  這樣正德集團的錢款不僅放在銀行裡很安全，而且還可以享受到他的借款利息與銀行存款利息。

  說實話，孫義雲開始將信將疑，覺得天下沒有這麽好的事，但他聽到陳軍讓他把錢打入麗華市信用聯社帳戶時，他便完全放下心來，他相信麗華市信用聯社應該不會做手腳。

  為此孫義雲同意按照陳軍的方式進行操作，將5000萬以其個人名義存到麗華市信用聯社。

  張峰雖然頭腦聰明，但也聽得雲裡霧裡，要知道，這樣的操作，完全違背金融常識啊。

  副市長沈雲也是苦笑道:“張市長，我也是化了一些時間，找了熟悉金融業務的人，才弄明白到底是怎麽回事?”

  沈雲介紹道，上述操作方式屬於“存款方式借款”。所謂存款方式的借款，就是事先和資金出借人談好，出借人到銀行開立二個帳戶，一個帳戶存款，一個帳戶不存款，然後通過塗改沒有錢的帳戶，接著更換成出借人存有錢的存折，然後再將錢轉出來，轉到借款人的帳戶裡。

  這樣的操作方式當然是不合規定的，但在銀行內部人員的配合下，也是可以完成的。

  陳軍與孫義雲在這次借貸行為中，陳軍和孫義雲在麗華市信用聯社副總經理林巧的支持下，孫義雲在麗華市信用聯社開設了兩個個人存款帳戶(a和b)。

  孫義雲在a帳戶中存入5000萬元，並將b帳戶存折及兩本存折的密碼交給陳軍。

  接下來，在林巧的辦公室內，陳軍按照林巧的指導，對b存折帳號、存折號碼等項目進行遮蓋、塗改，將其變造成a帳戶的存折內容，並到麗華市信用聯社城區信用社薑新處辦理存折更換，憑著孫義雲提供的身份證及存折密碼，陳軍再次領取帳號為a的存折。

  最後，陳軍再次趕到麗華市信用聯社，林巧利用副總經理的職務便利，審批同意將帳號為a的存折內的5000萬元資金劃入陳軍個人帳戶。

  為了感謝林巧合在存款、劃帳等操作中的幫助，同時還可以進行長期合作，作為回報，陳軍決定給予林巧200萬元的好處費。

  有意思的是，林巧收取好處費的方式相對“巧妙”，自己並不直接收取。

  據交代，在陳軍、孫義雲進行存款操作的前一日，陳軍約林巧見面商談存款操作事情，在林巧、方清薇要離開時，陳軍將事先準備好的100萬元現金送給林巧，林巧示意一起來的方清薇予以收取。

  剩下的100萬好處費則是通過銀行轉帳完成的，同樣也是先經手方清薇的個人帳戶。

  林巧要求方清薇用其銀行卡收取該筆款項，方清薇明知上述款項系陳軍送給林巧好處費的情況下，將自己銀行卡提供給陳軍，陳軍通過轉帳，在方清薇的銀行卡內劃入人民幣100萬元。

  為何林巧會讓方清薇出面為其收取好處費?一是林巧不想留下直接收錢的證據;二是方清薇是林巧關系非常親密的女人，不在銀行工作，而是自己開了一家貿易公司。

  至於陳軍為什麽要進行這樣的操作，經過審訊，大家知道，陳氏集團看上去非常光鮮亮麗，但由於陳雷和陳軍花天酒地，揮霍非常厲害，再加上投資接連失誤，造成債務較多、名下企業都處於虧損或微利。

  除了銀行貸款外，許多有錢人知道陳氏集團的內部情況後，並不願意借錢。

  陳軍後來結識了從事資金中介的錢文峰。兩人通謀商定，由錢文峰吸收資金存入銀行，再由陳軍違規支取資金使用。

  幾年來，錢文峰虛構銀行高息攬儲業務，謊稱只要將資金存入麗華市信用聯社個人開立的帳戶中，並在規定期限內不支取、不轉帳、不查詢即可獲取年息20%-24%的高額利息，誘騙一些人將大量資金存入事先開立的帳戶中。

  隨後，錢文峰又以銀行內部需要確認上述存款為借口，騙取存款人的帳戶號、帳戶初始密碼。

  接著，陳軍授意他人以支付存款金額的5%作為好處費的條件，通過方清薇與薑新共謀:待存款人存款後，利用薑新經辦帳戶網銀開通等業務的職務便利，使用由錢文峰提供的存款人帳戶號、初始密碼、身份信息等儲戶資料，違規開通網銀業務，並由陳軍授意的相關人士冒領相關帳戶u盾，事後按照比例給薑新提成。

  在每次開通之後收受財物， 薑新先後獲款人民幣400余萬元。

  由麗華市公安局審定後，將此案移交給麗華市中級人民法院進行審理。

  法院一審刑事判決林巧犯變造金融票證罪，判處有期徒刑12年，並處沒收財產人民幣20萬元;犯受賄罪，判處有期徒刑13年6個月，並處沒收財產人民幣20元，決定執行有期徒刑18年，並處沒收財產人民幣40萬元。

  法院認為，薑新身為銀行工作人員，接受請托利用職務之便違反規定開通他人存款帳戶網銀，並收受請托人財物，其行為已構成非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑八年，並處沒收財產八十萬元;違法所得400萬元(包括公安機關查封、扣押、凍結或調取的財物中由薑新以違法所得購買的財產或其份額)予以追繳。

  麗華市銀保監分局對林巧、薑新二人作出終身禁業的行政處罰外，麗華市信用聯社因員工管理不到位、內控管理制度建設不到位、內控管理制度執行不到位、違規辦理網銀業務、違規辦理存折損壞換折業務收到監管部門250萬元的行政處罰。

  對於陳氏集團的陳軍和陳雷來說，還有更多的不利情況，張峰也趁機查清了多年前的舊案。