第五百五十章論《青苗法》

　蘇油說道:“我支持介甫公的想法，但是並不支持他的方法。”

　“《均輸法》其實並無大謬，不過存在瑕疵，完全可以更加完善，算了，我本將心向明月，奈何明月……”

　說道這裡突然想起來這是元人的句子:“不說了不說了，誰跟我喝一杯?”

　蘇轍和他碰了一杯:“關於《青苗法》，小么叔有何建議?”

　蘇油搖頭，直接定性:“惡法。”

　所有人都非常驚訝，這不符合蘇油中庸的性格。

　之所以這樣說，是因為蘇油後世從很多渠道學來的知識，都是頌揚青苗法的。

　後世中二時期的蘇油就覺得奇怪，如果青苗法真的那麽好，為什麽會引來如此大的非議，最後遭到慘敗?

　諸多書本一言以蔽之——因為青苗法侵犯了大地主大商人的利益，對封建地主階級和大商人非法漁利進行了打擊和限制，最後招致反撲，這就是失敗的原因。

　然後，青苗法是如何侵犯了利益，當時大地主大商人是如何非法漁利的，非法漁利到了何種程度，隻字不提。

　蘇油翻了很多教材和專家教授們的授課內容，大約知道青苗法，將農民承擔的利率，從民間借貸的近一倍降低到了百分之二十，這當然是極大地減輕了農民的負擔。

　這讓那時候的蘇油恨得牙癢癢，反對者通通是蠢貨，全部應該掘墳鞭屍。

　直到穿越過來，親自深入研究這個問題之後，才不由得搖頭苦笑，原來歷史，還特麽真是個任人裝點的小姑娘。

　名義上是王安石，實際由呂惠卿主筆的青苗法，絕沒有描述中那麽好。

　蘇油說道:“章大哥，子由，我想請你們幫我問問介甫公，我關於《均輸法》的建議，哪裡不對?為何不予采納?”

　“現在朝中對於《青苗法》是否出台，議論的聲音很大，介甫公一一辯駁，搞得沸沸揚揚。”

　“我認為朝堂諸公，都沒有抓住問題的本質所在。但是我不願意與介甫公在朝堂上公開相爭，希望私下裡先溝通交流意見，請你們幫我問問，有沒有這個機會?”

　“我知道安石公是根據自己早年在鄞縣任官時的經驗，結合某些人在陝西的做法，春日借貸糧食給老百姓，秋後計算利息以償還，認為此系良法，可以達到所謂‘昔之貧者舉息之於豪民，今之貧者舉息之於官，官薄其息而民救其乏。’的目的。”

　“不細說別的，我先問第一條，參政之法，一年中兩次進行，一次在正月三十日以前，稱為‘夏料’，一次在五月三十日以前，稱之為‘秋料’，借貸戶隨二稅交納貸款，即五月、十月之前交納。”

　“一次借貸，利息兩分，可是別忘了還有進出兩次手續費，合計利率為百分之三十，記住這是半年利率，換成年利率，其實是百分之六十。”

　“如今民間借貸，耕人之小民，犁牛稼器無所不賃於人。”

　“男女耘耕，力不百畝，樂歲之收五之。”

　“也就是說，豐年種地，收益是投入的百分之五十。”

　“其後田者取其二，牛者取其一，稼器者取其一，食僅其一。”

　“五歲之耕，必有一年之凶，豐歲衣食尚不足，凶歲難免於饑寒。”

　“也就是說，小民借貸，利息是種田收益的百分之八十，收益又是投入的百分之五十，所以換算成實際利率，應為總投入的百分之四十。但是得田耕，得牛犁，得稼器用。”

　“用參政之法，理論上小民僅僅可以減去了百分之十的利息，可是耕田牛犁稼器這些後續呢?還不是得將借來的錢，轉手從富戶手裡租用?”

　“遇到凶歲，民間還可以緩交租欠，可一旦事情交給胥吏之手，他們會同意嗎?”

　“又多少小民會因為這百分之十利息的好處，去得罪提供耕田牛犁稼器給他們的富戶?”

　“還有富戶們提前收了錢，將耕作的風險轉嫁給了政府，小民們卻沒有這樣的機會，那接下來會發生什麽情況?名為抑兼並，而實為助兼並！”

　“因此說，青苗法，官薄其息而民救其乏這條，並沒有實質內容。這個法，對小民也並沒有任何好處。就是打著救民的旗號，打擊了民間借貸，讓富戶沒有了風險，由國家直接接盤，從小民身上刮油而已。”

　“其余的問題還有很多，國家這麽做風險很大。如果介甫公能夠正視這一條，願意與我展開討論，蘇明潤隨時恭候。”

　後世專家們一番偷換概念支支吾吾，讓大家在印象裡，將宋代民間農業借貸，利息從收益的百分之八十，換成了本金的百分之八十;然後模糊了年利率的概念和手續費的概念，讓大家以為，青苗法的利率真的只有百分之二十。

　還有就是，北宋借貸乃是普遍現象，但是是不是就意味著利息翻倍的非法高息借貸，也是普遍現象?

　其實文獻資料就擺在那裡，之所以被騙了這麽多年，以前怪信息不暢，之後只能怪自己不主動學習研究，也算是活該。

　商品經濟發展到宋代，其實民間借貸已經非常普遍。

　宋人筆記中提到過，“大賈之室，撚散金錢，以逐十一之息，出納百貨，以收倍稱之息，則其居必卜於市區。”

　就是說進行貨幣兌換，短期借貸，收息一分，做生意，利潤一倍。

　關於農業借貸，也有很多規定，太宗朝就有規定:“富民出息錢不得過倍稱，違者沒入之。”

　“有取富人家谷麥貸息不得輸倍，未輸稅不得先償私負，違者加罪。”

　“民負息錢，無得逼取莊土，牛畜以償。”

　一直發展到“諸路州縣約束人戶，放貸米谷，隻備本色交還，取利不過五分，不得作米錢算息。”

　最高百分之五十，超過部分法律不予保護。

　當然最後這條是南宋才明文規定。

　自唐井田製崩潰之後，“縣官失養民之權，轉歸於富人。”帶來了民間借貸的繁榮昌盛。

　所謂“今之農者，舉非天子之農，而富人之農也。”“巨室者，一鄉之望也，齊民之所依賴者也。”

　掌握了巨大財富的富民，樂衷於在土地兼並的同時，也熱愛從事放貸活動，成為主要的放貸群體。

　宋人袁采對借貸的利潤有個大略的判斷:“若以百千金銀計之，用以買產，歲收必十千。用以典質營運，三年而其息一倍。”

　這裡將土地投資年回報率定在百分之十，而將典質運營的回報率定在百分之三十三。可見將資金用於放貸的收益比投資土地高出許多。

　凡事都有兩面性，到了宋代，已經發展到“鄉間無典肆，民必無以春耕;城市無典肆，命案即將增多”的程度。

　到如今甚至從“官不為理”，發展到了“官為理索”，政府還要幫富人管理貸款回收。

　其結果就是官商勾結。

　該不該治理，當然該治理。

　土地兼並的案例裡，欠租都不是最重要的，因為有法律規定鄉村欠款不能奪土地耕牛作為賠償。

　雖然執行肯定不到位，但是那是監督問題，不是立法問題。

　欠逋，農人欠朝廷的每年應納的賦稅，那才絕對是一大幫凶。

　但是王安石的《青苗法》，並沒有減少農人多少負擔，因此也就並沒有解決根本問題，雖然能夠替國家充實國庫，但是帶來了極大的負面效應，反而會導致兼並加劇，農人負擔更重，生產效率降低，社會矛盾激化，反對聲音過大等諸多問題。

　如果這麽乾值得那也好說，可問題是，真的值得嗎?

　在蘇油這個有著後世金融觀念的人眼中， 這麽乾相當不值得。

　後世所有人都知道，金融行業的一大作用，就是吸納閑散資金，將儲蓄和收入變為資本，形成貸款投放到社會生產當中去。

　富人是天下最有錢的團體，他們的錢加起來，比內庫加國庫還要多出無數倍，這部分的錢財不去想辦法掏出來加以利用，反而堵死他們的投資渠道，將國家用於糧食儲備和糧價調控的常平倉、廣惠倉做本拿去投資，還有比這更加拙劣的理財之道嗎?

　只要是金融行業出來的人都知道，貸款是有風險的！貸款風控是每家銀行的生存之本！

　幾乎所有銀行，都是吸金巨獸，但是可以說幾乎每一家銀行的倒閉，都跟風險控制有關！

　而最大的風險，就來自不良貸款！

　國家來坐這個莊，出了風險怎麽辦?唯一的解決之道，在後世有一個非常貼切的形容——割韭菜。