王小麗是山河區裡的一個普通老百姓，家裡上有老，下有小，而且丈夫還癱瘓在床。

　　他丈夫以前是開手扶拖拉機的。有一次，拖拉機上裝滿了木頭，因為還差一點裝不下，就把剩下的那些裝到了座位上方的頂背上。拖拉機開到半路，因為路況不好，抖動的厲害。誰想到，車頂的質量也不行，焊接技術不到位，木頭和車頂一起砸了下來。這一下，人是沒死，但卻殘廢了，現在還癱瘓在床。

　　一家人的生活重擔都壓到了王小麗頭上，王小麗又沒什麽正經的工作，隻能打點零工。向別人批點衣服在各個鄉鎮跑，哪裡集市趕去哪裡。

　　就這樣，在這個行當裡幹了挺久，她知道，服裝如果自己去廣州那邊批發檔口批發，價格會便宜很多，自己賣出去也可以賺更多。但是因為家裡的支出比較大，一直沒攢下多少錢，一次進貨不大的話，去的話意義就不是很大了。

　　最近，王小麗每次去龍圓橋趕集的時候，總是看到有這麽一個人，趁著商販稍微空閑點的時候就湊上來交談。

　　後來，王小麗知道，這個人是這邊上那家山河城市信用社的客戶經理，叫劉濤。

　　因為經常碰面，大家也比較熟。閑聊的時候，王小麗就說到了她的困擾，如果能夠有5000元錢的話，她就可以自己去廣州那邊批發檔口下單進貨，就可以賺更多了。因為家裡的情況，以前借錢的時候能借的都借了，雖然陸續還了部分，但是再去借，實在不好意思，再說大家也都不容易。

　　劉濤說到:“麗姐，我們山河城市信用社就是大家身邊的銀行，是各位商戶的合作夥伴啊，你的困擾我們可以給你解決啊，我給您詳細介紹下哈。”

　　“好。”

　　“我們最近推出了一款貸款產品，可以完全滿足您的需要。你要做的就是提供你的基礎資料，也就是身份證、結婚證、戶口本什麽，還有一些進貨銷貨的單據，自己做的帳單也行，就是看下你生意這塊做的怎麽樣。另外就是還要找個擔保人就可以了，我們當天審核，最快當天就可以下款的。”

　　“資料到是沒事，家裡都放著。但是擔保人有什麽要求嗎，必須單位上班的，還是像我這樣做生意也沒事的?”王小麗問到。

　　“擔保人最好也是做生意的，上班的也沒事，我們到時候會告知到她們擔保責任，明確了擔保責任，我們也認可他的擔保能力就可以了，但時候和你一起來簽個合同?。你可以先聯系下，聯系好後我們和你一起去實地考察一下，沒問題了，帶資料來我們行裡，開帳戶，簽合同，我們就給你放款了。”

　　“好的，我先聯系下，聯系好我到你們這邊找你。”

　　“好，我一般都在的，不在也是在這邊上。最好中午來找我。”

　　約定好後續的事情後，劉濤就又沿著這十裡長街慢慢的開始打量，不住的和商戶打著招呼，“王大叔，生意好啊，記得賣完錢存到我們信用社啊”

　　“李大伯，上次和你說的事情，考慮的怎麽樣了，你看街那邊的老阮，借了我們銀行的錢，生意又擴大了，現在騎著三輪車了。您啊不用擔心，可以少借點，嘗試一下的。”

　　山河這邊很多80年代開始創業的人，基本上都很小心謹慎，有多少錢就做多大的生意，早期的都是針頭線腦開始乾起的，現在也是輕工日用品為主。你說去銀行借錢擴大生產，都不敢乾。直到確實碰到困難了，才會去找銀行。

　　所以劉濤他們的任務還很重，觀念真的很難改變，需要時間。

　　大家不要以為劉濤的工作簡單，剛做這行的人還不一定乾的下來。

　　他在街上和人聊天，不止是知道聊天人的信息，還能知道他的周邊情況，譬如說鄰居啊，或者周邊攤販的銷售情況。我們貸款調查主要首先要看的是人的人品，不是一些借錢不還的老賴或者賭博鬼，這是第一個要查的，這些沒有其他渠道可以來，隻能找人打聽。

　　後世，我們還能查人征信或者從法院執行網上查詢，是否被列入黑名單，是否有被法院執行等情況。現在征信體系還沒開始建設，法院的信息都沒有公開查詢的地方。

　　另外一點，從借款人銷售的產品以及周邊的人員流動和他的繁忙程度，我們可以判斷借款人的生意好壞，這個很直觀，銷售的多肯定要比銷售的少要好，大致的判斷會有。再通過一些東西佐證，如進貨單的頻次，單價，我們可以判斷客戶的銷售收入及利潤，這些與我們現場查看的互相佐證，確定是一個真實的數據，那就可以采信了。

　　這樣，我們知道了借款人的人品、收入來源，那我們初步確定是可以放貸的。

　　那具體放多少呢?我們要了解他借錢的用途了，用於生產經營的，是用到哪裡，一般像原先在經營的，一般是擴大生產，原先小商販的，想多進點貨，或者搞個門面什麽的都是正常的。另外就是賺的錢花到別處了，導致做生意錢缺了，譬如家裡建了房子什麽的，這個也正常。

　　就怕錢借過去，大手大腳花了，生意也做敗了。或者錢挪用到投資其他一些項目。這個就不好確定了。

　　對客戶申請的金額，劉濤他們會有自己的一套標準，不是客戶申請多少就批多少。要跟客戶的規模，實際用款等匹配起來。

　　最後就要說到擔保人了，擔保手段一般是不能缺少的，做生意沒有誰敢說自己是穩賺的，現在賺錢，也不代表以後一直賺錢。就算一直賺錢，也不能說會一直沒有意外發生，命運無常，還真的不好說。所以擔保人還是一定要有的。也是增加一個保險。

　　這個也是為了銀行自己的資金安全的一個手段。