我的第一份工作，是我到現在為止，唯一一份有頭有尾、善始善終的工作。這份工作，我是公司剛進入南京，招的第一批人，從業務一開展的時候做起。直到公司業務遇到困難，改變運營模式，我也還在。最後公司收縮，把我們推薦給電信運營商，我從頭到尾沒有打過辭職之類的主意，這在我的整個職業生涯裡也屬難得。最關鍵的是，我在這家公司解決了我的婚姻大事，讓我的人生節奏非常緊湊，幾乎是一點沒耽誤。

　　這家公司的名字呢，我就不說了，因為原則是，本書不會出現任何單位名和人名，但是這家公司的特點非常鮮明，稍微提個兩句，其實也很容易猜到。

　　這家公司的總部位於浙江杭州，主業是做電信運營商的業務承包，開發增值業務，最大的特點，是公司老板擁有一個汽車拉力賽車隊……

　　提到這個汽車拉力車隊，是不是就和點名差不多了?全國擁有汽車拉力賽車隊的老板有幾個?更何況那麽早，2004年的時候就有車隊了。至於今天這個車隊還在不在，那我就不知道了，自打我離開這家公司之後，也就沒有再關心過。

　　照理說，這家公司的老板關系都在浙江，應該只在浙江做業務才對，但那時候公司老板的雄心還是比較大，他想把業務擴張到其他全國，離浙江最近的，就是江蘇了，於是，公司就跨出了邁向全國的第一步，安排一個老總，帶著七八個骨乾員工，踏足了江蘇，來到了南京，和江蘇的另一家電信運營商簽訂了合作協議，開始了江蘇的運營。

　　業務運營肯定需要人，他們就在一場招聘會上掛了牌子，也在那場招聘會上碰見了我。

　　我一看招聘條件，要法學專業，好像還有金融專業，專業對口嘛，我就沒有猶豫，直接當面申請了崗位。當時招聘櫃台前坐著的好像就是這個總經理吧，也可能是其他人，我印象不深了，當時的公司正處於求賢若渴之中，要從零開始開展業務了，所以經過簡單溝通之後，我就入職了，小企業，流程很簡單。

　　我在這裡做的是什麽業務呢?

　　說白了，就是最早的個人信用消費。

　　還記得小的時候，有見識的大人，包括父母，也包括學校的老師，都會跟我們吹噓美國的好，他們經常說的一個例子就是，“知道不?美國非常先進，美國人可以不用花錢就買東西哦。”“美國人都是先上大學，先買房，工作之後再慢慢還錢，這叫信用消費，中國是沒有的哦。”我們小孩子都沒經歷過社會，哪懂得這些，大人說美國好，信用消費牛逼，那就一定是好了，不花錢就能買東西，難道不好嗎?

　　現在看來，這算什麽嘛?不就是美國很早就建立起的個人信用體系，所以可以用借貸的方式提前消費嗎?在當時的中國，企業貸款應該早就有了，但是個人信用消費這個概念，還是個新鮮事物，絕大多數人都沒見過。到了今天，借助大數據，中國的個人信用消費體系比美國都先進了。

　　好吧，2004年的時候，中國還沒有個人信用消費的概念，當時公司的大老板和高層可能是懂這些的，但是我很懷疑身邊的同事們是否知道自己乾的是什麽，反正大家都是跟著公司的指揮棒，按部就班的操作罷了。

　　我們具體做的是什麽業務呢?

　　其實，就是今天已經爛大街的固定消費送手機，簽兩年合約，每月固定消費，免費拿手機……

　　這麽一說，

是個人就明白了。如今在中國的幾家電信運營商手上，這種業務叫基操，基本操作。如果你在電信運營商那裡辦一個新的電話號碼，以個人名義簽約，按照每月最低消費標準，承諾連續使用一年或兩年，電信運營商就會白送你一台手機。　　2023年，還有人不知道這種操作的嗎?有的人電話號碼不是跟一輩子的，所以想要換手機的時候，乾脆就去和運營商辦個新號碼，簽個兩年合約，領一部新手機，相當劃算。

　　如今的這種個人信用消費非常成熟，因為大數據的原因，個人越來越重視個人征信，企業也可以憑借信用消費擴大銷售，是個雙贏的局面。

　　但是當年，那家企業來南京推廣這項業務的時候，還不為人所知。

　　我們的工作，就是各人分頭行動，一人蹲點一個運營商的營業廳，在客戶想買手機的時候，給他提供這種簽約兩年最低消費，就送一台手機的業務。辦理這項信用消費的業務，客戶需要簽約一大堆資料，還要留身份證複印件，有的時候還留房產證複印件，因為怕別人拿走手機，用幾個月就停機了，不再按承諾的標準消費了。

　　今天肯定會有人說，一個破手機而已，用兩年時間沒問題啊，反正每個月也正常要付電話月費的，一個月一兩百塊錢罷了，白拿你手機?至於嘛。

　　其實，這件事兒還真有風險，因為此一時彼一時，那個年代是2004年，手機就是當時最時尚，最潮流的消費項目。如果在和人打交道的時候，你拿個最新的手機出來，就會很有優越感。當時手機是可以帶來優越感的消費品，所以，就一定會有人選擇超過自己消費能力的產品。

　　明明這個人每個月電話費只需要100塊錢，他一定要選擇300塊錢，連續兩年的套餐，就是為了免費拿到那個最新最高級的手機。用了一年，新手機又出來了，他就不管不顧，直接把前面那個套餐號碼扔了，再去辦個新號碼，再領個新手機。

　　遇到這種人，公司就要蒙受損失了，為什麽電信運營商要把這個任務交給另一家企業來做?而不是自己做?就是為了避免運營商自己的虧損，如果有客戶免費拿走一台手機，但沒有消費到規定的額度，就要由企業承擔未消費的那部分金額。

　　今天的人肯定不太能理解，為了一個破手機，就要破壞自己個人的征信，值得嗎?在今天看來確實不值得，那是因為今天的手機消費，是一筆很小的消費，早已不為人重視。但是破壞個人信用的人，一直都存在。

　　如果一定要在今天的消費裡，找到當年手機消費那種感覺，其實也能找得到。那時候的手機消費，有點像今天的什麽呢?就像今天消費汽車。

　　今年是2023年，拿出一台蘋果手機，已經無法裝逼了，一萬塊錢根本就不叫個事。

　　如今要想在和別人的社交中體現出優越感，那就一定要開豪車，還要奔馳、寶馬、奧迪這些品牌的車才行，對不對?特別注意，不能是最低檔的系列，奔馳不能是A系列，也不能是C系列，入門就要E系列，AMG、CLS是最好;寶馬不能是1系列，也不能是3系列，入門就要5系列，M系列、Z系列是最好;奧迪不能是A3，也不能是A4，入門就得是A6，TT或者各種四驅Quattro是最好，對不對?

　　如果你買了這些品牌裡的低檔系列，在現實中倒是沒什麽，因為現實中一般沒人敢當面噴你，無論你買的是啥，別人當面都會說你的車好好好，不錯不錯，哎喲還是個BBA，高端大氣上檔次，誇得你心花怒放。

　　可是在網上就會各種被人噴，“哎喲，沒錢還裝逼，有錢買個56E啊，買個13A算什麽?就為了BBA那標嘛?真是越窮越騷氣。”

　　開個玩笑，13A的車主不要往心裡去，我只是以此為例，說這種現象，這種現象是存在的嘛，對吧。不管買什麽品牌，什麽型號的車，只要符合自己的消費能力，就是好車。

　　就像我，我就開個國產的寶駿510，一起辦下來8萬塊錢都不到，13A的車主被我舉例了，心裡不爽了就噴我好了，盡管噴沒事的。

　　對這個問題，我是看的很開的，沒必要啊對吧，但是有人就看不開，哪怕沒有消費能力，也要選最新潮的，最貴的，最有面子的。在社會上走過幾年，都見過這種人吧，三四十歲，沒個正經工作，整天在社會上瞎混，一點固定收入都沒有，還特別愛面子，特別喜歡追求有面子的消費品，對不對。

　　如果你和他們打過交道，就會發現他們的畫風是這樣:開個大奔馳，在你沙發上一坐，張口閉口就是幾十個億的項目。但是他們請客吃飯呢，就又都是普通的飯店，人均200塊最多了。有時候都不知道這些人買車的錢哪搞來的。其實很簡單，就是貸款，提前消費的。

　　不知道你們有沒有去二手車市場看過，二手車市場佔地面積很大，70%的面積都被奔馳、寶馬、奧迪，還有保時捷這幾個品牌佔據了，其他的普通品牌在二手車市場最多只能佔地30%，還都在市場的邊緣，只能停在戶外這些地方，風吹日曬的。

　　這些大量的高檔二手車來源，就是貸款消費的社會人，他們貸款也隨意，丟棄也隨意，還不上貸款就把車賣了。

　　這樣比較，就容易理解了，如今這些貸款消費豪車的人，就是2004年，貸款消費最新潮手機的人。 時代不同，消費品不同，但人都是一樣的。所以，提前消費的需求一直存在，而超越自身能力，提前消費的人也同樣大有人在，這就是為什麽個人信用需要風控的原因。

　　在大數據時代來臨之前，個人消費信貸的風控全部是要靠無數的紙面文件來實現的，而我們，就是和消費者初次接觸的人。

　　我們會拿著一大堆文件，讓客戶簽字，有的客戶甚至都不會簽名，直接按手印的……簽完一大堆文件，還要留下客戶的各種信息，像身份證複印件，房產證複印件之類。

　　我的崗位有點像什麽?最早的信貸消費業務經理，對不對?不過不是銀行的，而是企業的。

　　今天，這個崗位還在，不過已經全部都是銀行職員了，因為，今天的所有信用消費，全部是銀行在背後操盤的。如今，信用消費按照規定，早已全部劃歸銀行名下，三大電信運營商，也是和銀行合作，操作這種固定消費送手機的業務。企業來做這個業務，其實實力是不夠的，在那個信用體系還沒建立起來的年代，企業來做這種業務，會給自己埋很多坑。之所以那時候我所在的這家企業能做起來這個業務，是因為2004年，懂這東西的人很少，也沒有相應的規定來管理這種業務。

　　最後這個業務具體埋了哪些坑呢?最後離開他的時候會說一說，現在，我剛加入，還是業務的擴張期，生意做的紅紅火火的。

　　最重要的是，我在這個工作裡面遇到了一個智商超高的美女，決定了我後面的一生，真的是智商非常高啊。