絕大多數人們不僅僅是不習慣，甚至幾乎沒什麽人懂得貸款買房是怎麽回事。

　　買房貸款有三種方式:

　　1、住房公積金貸款。

　　2、個人住房商業性貸款。

　　3、個人住房組合貸款。

　　一、住房公積金貸款

　　住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心，運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工，發放的房屋抵押貸款。

　　住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

　　職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用於住房消費支出的個人儲金，屬於職工個人所有。

　　職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。

　　住房公積金貸款的類別有:新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業性住房貸款轉公積金貸款等。

　　相對於商業住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優點;缺點在於手續繁瑣，審批時間長。

　　二、個人住房商業性貸款

　　個人住房商業貸款是殷省公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。

　　具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本府城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式。

　　以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多。

　　所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

　　只要您在貸款銀行存款余額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麽就可申請使用銀行按揭貸款。

　　申請個人住房商業性貸款時注意事項:

　　1、對家庭現有經濟實力作綜合評估，以此確定首付款與貸款比例。銀行審批的貸款額度一般來講是小於或等於申請的貸款額度，避免貸款額度不足而造成房屋買賣合同違約。

　　2、對家庭未來的收入及支出作合理的預期。謹慎的制定貸款及還款計劃，如果你的預期收入有風險以及有較大的預期支出，將會削弱你的還款能力，從而影響你的還款資信。

　　3、預算還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據，其計算方式是:家庭平均月收入減去家庭平均月支出的余額，在計算時要考慮收入和支出的可能變化。

　　4、預算最高可承受的貸款額度。月還款能力與月還款額相等的貸款額度為其最高可承受的貸款額度。

　　5、首付款的寬松原則。首期付款不要把手頭的現金用完，而應留有資金用於裝修、配置、還款、投資、創業的費用。

　　6、評估所買房屋的貸款資格。若是房齡太久，貸款成數有可能達不到你的要求，還有一些房屋銀行是不貸款的，

比如拍賣的房屋。　　以免因不能貸款或貸款額度不足而影響你的購房計劃，甚至因貸款原因不能支付賣方房款而造成違約。

　　三、個人住房組合貸款

　　個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本府城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

　　隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。

　　住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款，已成為構築良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性並重的住房金融發展的需要。

　　住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元， 如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款，這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

　　此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。

　　組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

　　三種買房貸款方式相對來說，個人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算，個人住房貸款(商業性貸款)利息負擔最重。

　　拓展資料:

　　買房貸款申請人應具備的條件如下:

　　1、年滿18歲，具有完全民事行為能力，有合法有效的身份證明。

　　2、有穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力。

　　實際上，在2004年乃至到2007年這幾年，承德市還幾乎沒有所謂的公積金貸款這說法，連“按揭貸款”這概念，才是剛剛有少數人知道。

　　房子在中國人心目中，是排名第二的大事;第一當然是吃飯，這是生存與享受生活的兩方面所必須滿足的條件。

　　安居樂業，有自己的安樂窩，差不多是中國人最在乎的事情。

　　所以這裡盡可能一次性，對此多說說。

　　按揭指以房地產等實物資產或有價證券、契約等作抵押，獲得銀行貸款並依合同分期付清本息，貸款還清後銀行歸還抵押物。

　　按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業務。

　　如:住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押，並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。