老爺子臉一僵，心說看來這次坑不到他了，誰料邊上的楊峰舉手說道:“王老師，我知道，銀行肯定會貸款給王二麻子的。”

　　“肯定你個鬼啊！”王老爺子正一肚子惆悵呢，這下總算遇到瀉火的地方了:“王二麻子高中剛畢業，這還不滿18呢吧?也沒份正經工作，還有個大肚子老婆要養，以後還得養孩子，他拿什麽還貸款?”

　　“王老師，你不是說可以拍賣……”

　　“拍你個大頭鬼啊?都這麽著，銀行裡的人整天什麽也不用幹了，天天去和別人打官司、跑拍賣行吧，拜托你想一想，銀行是金融機構，不是司法機構，法院也不是銀行開的，打官司不要錢的嗎?”

　　楊峰覺挺委屈:“王老師，我們這不是不懂才讓您給我們上課的嗎?要都明白得話，您那價值從哪體現啊?”

　　“啊……，”王老爺子張了張嘴，也是，我和他教什麽勁啊?於是尷尬而不失禮貌的打了個哈哈:“哈哈，是我唐突了，雖然這位，誒，對了，你叫什麽?”

　　“我姓楊，楊峰，王老師您叫我小楊就行。”

　　“嗯，雖然小楊這個問題回答的不太正確，但是看得出來，他前面還是聽得非常認真的嘛，哈哈……。”

　　一邊說，老爺子一邊用眼神把林曉冬槍斃了三分鍾。

　　林曉冬:“…………。”

　　我做錯了什麽?

　　“大家要注意了。”王知元繼續說道:“這就是我要講的關於銀行在進行房屋貸款業務時會考慮的問題，就是房屋的購買人或者說在貸款當中我們稱之為主貸人的這個主體，是否具有償還貸款的能力。”

　　“一般情況下，銀行是根據主貸人的家庭工資收入的情況來進行判斷……。”

　　“王老師，有些人打零工的，今天有明天沒有怎麽辦?”林曉冬很適時地扮演起了捧哏的角色。

　　王老爺子讚許的瞅了瞅他，這家夥，總算問了個靠譜的問題:“嗯，能夠被銀行所認定的收入，一定是穩定的收入，金額不高的情況下，一般會要求主貸人的供職企業出具一份相關的收入證明，如果金額達到一定的標準的話，銀行會要求主貸人提供相應的個人所得稅的納稅憑證。”

　　“那這個標準是多少?”林曉冬再次提問。

　　王老爺子皺了皺眉，這小子，雖然這個問題問的不錯，是個合格的捧哏，但是已經不加尊稱了嗎?我老頭子不要面子的嗎?

　　“沒大沒小。”老頭白了林曉冬一眼，緩緩說道。

　　林曉冬意識到自己之前唐突，趕忙站起來鞠了一躬，開口說道:“王老師，不好意思，我著急了！”

　　王知元臉色稍微緩了緩:“嗯，這個標準呢，其實每家銀行其實都不一樣，比如我之前在發展銀行，是月收入超過1萬元人民幣，而我們公司現在合作的中國銀行和農業銀行，則分別是月收入超過8000元和15000元，這些我會在下午的實際操作培訓當中給大家進行展開。”

　　“另外，每家銀行對於收入與還款的比例要求也是不一樣的，有些是要求收入要達到還款金額的2倍，而有些則是要求收入要超過還款金額2000-3000元，而這些要求的目的是為了保證還款人在償還每月貸款之後還能過上正常的生活。”

　　“王老師……”林曉冬這次學乖了，先恭恭敬敬的稱呼了一聲。

　　“你說。”

　　“王老師，您之前說過，一般情況下銀行是根據工資收入來判斷，

那是不是表示還有特殊的情況呢?”　　“不錯，”老爺子忽然發現這個小家夥很有悟性，很善於通過一些細微的線索來進行發散式的思考，這其實是他非常看重的一個能力。

　　一邊這麽想著，一邊對待林曉冬的態度也無形當中和藹了起來:“正常情況下確實是這樣，但有些主貸人和他們的家庭比較特殊，比如他們有其他的房產，能夠通過這些房產獲得穩定的租金收益，諸如此類的比較穩定的收入都是能夠被銀行所認可的。”

　　“另外，根據主貸人的性別、年齡等情況的不同，銀行也有不同的防范風險的方法，這些我們都會在下午的實際操作培訓當中講到。”

　　“還有一點我要強調的是， 任何銀行在進行貸款業務的審批時，都是以家庭為單位進行的，在這裡，家庭的概念不是說你一大家子四世同堂稱之為家庭，在貸款業務的認定中，是指夫妻雙方再加上未成年的子女，如果子女成年的話，除非是出現在購房名單上，不然的話是不被認定在家庭的范圍內的。”

　　“另外，為了保證銀行貸款的安全性，銀行還會有兩項措施，第一，房屋將會抵押給銀行，這是為了防止貸款人將一套房子進行多次抵押;第二，銀行會強製要求主貸人購買一份保險，包括因房屋坍塌、主貸人因意外死亡等等情況而導致的後續還貸都將由保險公司進行承擔。”

　　林曉冬再次舉手，王知元已經越來越喜歡這個會在上課時不停的提問的小家夥了，這代表了兩點，一是他確實是在認認真真的聽著他所說的每一句話，二是這個小家夥很聰明，具備了很強的學習能力和分析能力，如果沒有這些能力，那麽他肯定無法通過這麽簡簡單單的一堂課就能總結出這麽多的問題來，他甚至覺得如果培訓完之後能夠把這家夥弄到他的北區事業部來好像也是個不錯的主意，不過總部在東區，這批人應該都是從這附近進行的招聘吧?這樣的話，好像有點難度呢。

　　想到這，他微笑著朝林曉冬說道:“你說。”

　　“王老師，您之前說銀行會防止主貸人將房子多次抵押，但是房子不是只有在買賣過程當中才能貸款的嗎?他房子賣掉就是另一個人了，這個多次抵押是什麽概念呢?”

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